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把Visa和Master告上法庭——谈谈美国Discover（发现卡）的历史

2020-6-1 16:41 | 作者: By2127 | 查看: 10252| 评论: 0| 原帖 |赞:聽聽10 0

摘要: 上次的帖子讨论了签账卡鼻祖——Diners Club的前世今生，本以为会比较枯燥无味，没想到竟然得到大家的支持，谢谢大家。再加上上一篇文章中，许多人提到了Discover这个名字，眼尖的人也发现了2015年宇宙行发行的大来 ...

上次的帖子讨论了签账卡鼻祖——Diners Club的前世今生，本以为会比较枯燥无味，没想到竟然得到大家的支持，谢谢大家。再加上上一篇文章中，许多人提到了Discover这个名字，眼尖的人也发现了2015年宇宙行发行的大来卡，竟然有那么一点眼熟！那么今天就讨论一下这个勇于跟前辈大佬Visa和Master对抗，又敢作敢担当的美国第四大发卡组织——Discover（发现）的曲折又有意思的历史。

Discover卡最常见的卡面

工行15年发行的大来爱购卡，与上面那张是不是有点异曲同工的感觉呢？

聽聽聽聽聽聽 Discover这个名字，对不住在美国的人来说，存在感并不是很强。但是对于许多在美华侨来说，特别是留学生们，许多人的第一张信用卡就是免年费的Discover卡。我们下面也能发现，由于其Discover精明的发展策略，在它历史中扮演重要角色的各大公司，也都是大家耳熟能详的名字。

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我们在商店门口常见的几个标志，画圈圈的就是发现卡的标志

进入历史之前，我们先复习一下当今世界和美国发卡组织的各项排名。

首先我们看一下世界发卡组织交易量排名（我们的主角排名世界第六）：

visa和master在世界交易量上还是遥遥领先，排名第三的是中国银联（毕竟人口众多），而Discover/Diners 排名世界第六

再看看各大发卡组织在美国的发卡量排名（我们的主角位列第四）：

排名前二又是v和m，美国运通排名第三

Discover发现卡趣史

聽聽聽聽1. 早期交错的历史：“百花齐放，两家争鸣”
聽聽聽聽聽聽要说发现卡的历史，我们不得不回到5、60年代的美国。这段时间里，发现卡的前辈们纷纷如雨后春笋般出现在美国市场上。

我们的签账卡鼻祖——Diners Club——成立于1950年，发行了大来卡。于1961年，推出了第一张塑料Diners Club卡。到60年代中期，大来俱乐部拥有130万持卡人。
大家喜爱的美国运通（American Express），于1958年发行了自己的第一张签账卡。
同年9月中旬，美国银行（Bank of America）在加利福尼亚州的弗雷斯诺启动了BankAmericard信用卡计划。于1976年更名为VISA。
由于对美国银行在加州的扩张深感压力，几家加州的银行卡协会于1966年联合成立了银行间卡协会（ICA）。于1969年，Interbank通过结合西部州银行卡协会设计的两个重叠的黄色和橙色圆圈与肯塔基州路易斯维尔第一国家银行创造的“ Master Charge”名称，开发了“ Master Charge：Interbank Card”。1979年更名为MasterCard.

自从Diners Club（大来卡）被Visa和Master两个后浪拍得半死不活之后，而美国运通才刚刚起步，Visa和Master自80年代起就开始垄断了美国、乃至是世界的发卡权力。在这种本应“百花齐放”的情形下，这两家公司却通过资本整合和扩张，造成了世界范围内“两家争鸣”的奇怪景像。

1986年，美国最大的零售商Sears就在这种情形下，义无反顾地在全美国范围内推出了自家的在Discover发现卡。

第一张发现卡的样子，土土的、丑丑的

聽聽 2. 中期历史：排挤我？告你们！
聽聽聽聽聽聽其实在Discover发卡之前，就有像花旗银行（Citibank）的Choice卡（Citibank 's Choice card）等其他试图与万事达（MasterCard）和维萨（Visa）竞争的信用卡了。可是为什么他俩要揪住Discover这个新兴弱鸡公司不放呢？

要回答这个问题很简单，大家可以从当代信用卡使用角度来想想：什么样的信用卡才能受到大众的欢迎？

那就是又免年费、福利又好的卡。

聽聽聽聽聽聽 Discover应该可以算是首先“发现”这两点放之四海皆准的道理。为了获得了庞大的全国消费者基础，Discover卡不收取年费，这在当时是简直天方夜谭。不但如此，持卡人还可以赚取“现金返还”（Cashback）。

聽聽聽聽聽聽

聽聽聽聽聽聽同时，与Visa，MasterCard和American Express不同，它不向零售商收取一定的手续费，因此Discover也成了Sam's Club唯一接受的信用卡（直到2006年）。

聽聽聽聽聽聽 1989年的一项研究发现，Discover在美国受到了广泛的消费者欢迎。

聽聽聽聽聽聽 1989年，使用Discover卡的家庭数量增加了210万。

聽聽聽聽聽聽聽聽眼看这家新兴公司广受欢迎，生意蒸蒸日上，发卡大佬Visa和Master怎么可能坐视不理？90年代到千禧年这段时间，Visa和Master要求所有银行如果发行了Visa或MasterCard，则不允许发行Discover或American Express卡。很长一段时间出现了Visa和Master在发卡市场上的的垄断现象。

聽聽聽聽聽聽 2004年是在Discover历史上具有里程碑意义的一年。10月，美国最高法院维持了对Discover有利的裁决，该裁决对Visa和MasterCard的垄断政策提出了质疑，指出Mastercard和Visa违反了反托拉斯法规（Antitrust Regulations；在中国大陆称为“反垄断法”）。Discover 乘胜追击，在法院裁决后的几天内，在联邦法院提起诉讼，要求Visa和MasterCard赔偿损失。

聽聽聽聽3. 后期历史：合纵连横，有福同享

聽聽聽聽聽聽虽然赢得了一时的胜利，但是面对两家资本巨头，Discover对自己的未来深感焦虑。于是，从2005年开始，Discover不但收购了一批金融企业，同时也与大大小小、地方性或全球性的金融组织合作，共享和扩展自己的客户网络。与Visa和Master的垄断政策不同，Discover这项策略使其成为了业界的一股清流，消除了发卡组织间常见的竞争、敌对态度，加强了各项合作。

2005年，发现卡公司收购了PULSE网络。
同年，Discover与银联强强联合，开始了战略联盟合作关系，两家互通网络。人行高管在这一年用银联卡在纽约买了一条领带，这是银联卡第一次在国外使用。所以现在的Discover卡能在银联标志的机器上使用，反之亦然。
2006年，与日本最大发卡组织JCB（Japan Credit Bureau）签署互惠卡接受协议。两家的卡在互相网络中都能使用。
2008年，发现收购签账卡鼻祖——大来国际俱乐部（Diners Club International），互相通用网络。
Discover卡背面，有的版本印出了pulse和大来标志。三家公司的卡相互通用
同年，Discover赢得Visa和Master的27.5亿美元的赔偿金。在04年状告这两个资本大亨的反垄断案子终于有了结果。
2012年，Discover在俄罗斯发行，为其首次境外发行案例。
2014年，推出了广受欢迎的Discover it卡。这一系列的卡，不但很有设计感，也因为申请门槛不高但是福利较好，成为了很多人钱包中的必备卡片。

颇具美感的发现卡

总结

聽聽聽聽聽聽 Discover实在是公司如其名，不断地探索可能性、“发现”新的商机。同时，它作为业界的清流，勇于打破Visa和Master常年的垄断，也与各地发卡组织强强联合，使得相互的接受度都在提高。当然，这篇文章无意打造一个无辜坚强的Discover形象，毕竟每个以资本为导向的公司背后都有好和不好的一面。Discover的故事告诉我们，其实我们也可以不只有一家发卡组织垄断中国的发卡业。当今支付宝和微信的兴起，其实也是对传统银行卡的更大的挑战。以后，大家拿出Discover卡的同时，别只是想着它的福利有多好、卡费有多低，也可以回味下它背后承受的重量。

最后，个人认为这篇帖子发在这段时间很有意义：一个蓬勃发展的新兴公司遭到旧资本大亨的打压，后与其他公司合纵连横变得越来越强大，最后在世界发卡市场上占据了不可忽视的一席之地。总觉得这样的曲折的发展路途与当今某两个世界大国的轨迹出奇地相似，为我们提供了思考的空间。

参考资料：

https://www.relbanks.com/rankings/top-credit-card-issuers

https://en.wikipedia.org/wiki/Visa_Inc.

https://en.wikipedia.org/wiki/Mastercard

https://www.discover.com/company/our-company/

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