道路曲折，前途光明——浅谈信用卡权益的未来

好多人说18年是信用卡的灾年，信用卡的好时代已经过去了，羊腿不在，羊毛也将渐行渐远。

招行AE白被砍，浦发AE白走下神坛，世界鑫还没开始就已经结束……凉心升级数不胜数，不再赘述。

论坛里一片哀鸿遍野，唱衰易卡白的预言不绝于耳。

18年大陆信用卡权益（以下简称权益）大环境确实不好，木已成舟，板上钉钉。

但这大刀是不是砍下去就收不回来了？

我看未必。

楼主18年双11前夜收到浦发AE白，名副其实的49年入国军。听到消息后着实后悔了一阵，为什么没有早上车，体验一把神卡在手的感觉。更叹日暮途穷，用上里程票怕是越来越难了。

但一件小事改变了我的看法。由于19年PP换龙腾，近期为了PP特意去推了渣打臻程。误打误撞进了渣打的香港官网，略做浏览，思考半晌，为自己的短视感到惭愧。

为什么同为一国，信用卡市场差距如此之大？

为什么我们的四大行乃至招商、浦发、中信等市值可以随便碾压渣打，但是权益却反到不如？

什么才是影响信用卡权益的最核心因素？

整个思考过程按下不表，这里楼主仅做抛砖引玉，浅谈自己对信用卡权益未来走势的想法，欢迎大家一起讨论。

先说结论：将香港与大陆的不同点一一列出不难发现——真正能左右权益大环境的是市场竞争的充分程度。

香港的经济产业密度可谓世界翘楚，香港人均持卡直逼3张，这个银行权益砍了，下顿饭就刷别家的。整个市场达到纳什均衡，卖方市场权力翻转，回馈持卡人。

这点其实对比上海的农商行和其他城市的农商行也可以看出端倪。

选择少总是比较吃亏。楼主曾在汽车之家工作过，了解到三四线城市的汽车成交价格要高于一二线城市，为什么在收入更低的地方反而能卖出高价？就是因为某些品牌只有一家4S店，有的品牌干脆没有，要买请去省会。优惠是肯定没得谈的，搞不好还要被强制买装饰。被偏爱的总是有恃无恐。

公平么？当然不公平。正如我们人均收入比香港低很多，却要忍受高的多的权益获取门槛。不公平，但合理。市场经济就是这样。其实很多事情都是这样，但怎么放到信用卡上我们就想不明白了呢？

什么神卡？不过是镜花水月，权益鹤立鸡群，木秀于林风必摧之。目前的环境根本不可能支撑这种事情维持太长时间，赚够眼球就下掉，本无可厚非。

目前大陆的权益的情况虽不容乐观，但毛主席教导我们要有革命乐观主义精神，速胜论和去国论都不可取，唯有持久战才是正确的方向。

只要我们保持信用卡普及率的增长率，持卡人反过来会教育商家对于Pos机或其他信用卡支付方式的普及，进而刺激银行倾斜资源，形成良性循环。我们目前的空间还很大——截止2017年大陆的人均持卡量才有可怜的0.39张。

信用卡在人群之中普及率的增长自不必说，我们的问题在于什么时候能够量变积累为质变，不让银行用补贴的方式运营“神卡”，让卡友有更多的选择，更低的权益获取门槛？

欣喜的是，19年开年就有新玩家入局，先有宇宙行权益升级，后有银联1元CIP，交行8w+签到积分遍地，云闪付的双十二5折。看到国有企业整体对于信用卡的发力，这样的开局，我们为什么要悲观？

这里多说一句。有很多人嘲笑银联CIP没有快速安检，休息室变菜市场，极尽嘲讽之能事。希望这些朋友把眼界放开一些，以为自己PP龙腾CIP用不完就去攻击银联CIP的这种短视行为，恐为他人笑耳。

同时也看到了招行对于10元风暴大刀阔斧的改动。礼品的设置这里不做讨论，独乐了不如众乐乐的做法，好不好见仁见智（论坛一片真香现场）。但我是由衷感谢招行，因为这种方式有效的遏制了WAI4 GUA4的参与，这才给了我兑换礼品的信心。基本所有只点一下按钮就能抢的活动都是WAI4 GUA4的天下，但愿其他银行也能尽快明白这个道理，促使权益活动健康发展。

最后，欢迎银联闯入羊毛党的视野，也恭喜美国运通进入中国大陆获批。

19年，一定会更好。