各家银行借记卡理财收益与私人银行权益

本帖最后由 alihan 于 2019-6-4 21:32 编辑 作为佛系刷卡的一员，对信用卡一直没有什么深入研究，一张交行金卡用了近十年，现在惟一保留的是一张优逸白，期间还无知的销掉了一张浦发的加速白，心态是怕还款麻烦，刷免也麻烦，而且浦发的积分换礼品没价值。      不过交行刚开始的时候，活动还是不错的，最红星期五，餐饮优惠，积分换礼品也值钱，五年前有阵换星巴克，好像才几百积分，那时候还没有换里程的概念。去年换了优逸白，因为可以换里程和三次境外，额度75k，白麒麟对个人来说权益不太需要。              借记卡也走了不少弯路，从四大行的私行到现在股份行的私行，希望总结有些帮助。一 四大行，招行，平安    四大行，招行，平安放在一起说，因为这六家理财的收益比其他家低。    第一张私行的卡，是工行，当时只有财富卡，签约后提升为七星等级，可以购买私行的产品，也可以下工行的高端卡，其实当时理财的收益比股份制银行差不少。    重点是，工行的私行并没有什么用，没有权益，权益主要集中在信用卡上。加上后来购买的产品，修改了产品说明书，也没有联系告知，自动续期，导致收益受损。    建行的私行是动态管理，分配积分，然后购买相关权益，卡面分为三个等级。    农行当时是钻石卡，500砖可办，有CIP的权益，其他好像没有什么特别的了。         中行没有往来，大概是200砖办财富卡，600砖可办私行卡。    招行的很多讨论，就不细说了，500可开钻卡，1000私行。        以上五家的特点是理财收益稍低，而且四大基本没什么权益，作为小客户，基本不会怎么重视，客户经理管理的客户多。建议至少2000砖以上，再考虑这五家。    招商，平安是固定管理费，不达标收费，而且费用一个月几千元，不可能一直放砖的也不用考虑。    具体的细节，可以参考 polo_polo 的帖子https://www.flyert.com/thread-1526016-1-1.html二 股份制银行及城商行    这些银行，主要找出一些实力还比较强的银行，安全性和专业性有保证，毕竟谁也不想碰上包商这种情况。        以下表格统计了各家银行理财收益情况，包括私行理财，以及权益，红色是私行达标才能有权益的。     上表中，除了浦发是800砖可办正式私行，500砖私行体验，其他基本都是600砖达标，部分行可以零开私行卡，100砖基本都可以下卡，包括浦发。    这些银行都是动态管理，不达标也不会收费，达标有权益，高净值有部分银行权益还是不错的。    举例说明，比如交行沃德，50砖即可，还有CIP和挂号权益，但是理财收益跟四大快接近了。    就个人来说，不推荐为了一张卡面去申卡，毕竟只有达标才有权益。兴业可以办高山流水私行卡，觉得白色卡面不好看，弃办；有些银行只办了普卡，主要是看一下银行的服务和产品。    以上的表格基本都是公开的信息得来，可能有部分不太准确，因为有些银行没深入接触，望交流指正。        当然，有些同学希望搬砖下浦发AE超白，但是也分网点的，有的客户经理就很给力，就不细说。三 私行的其他作用     作为银行理财，收益和安全是第一位的。    资金多的可以考虑四大和招行，毕竟招行规模最大，相关的产品也多，权益还可以，但是收益可能稍低，毕竟好服务是用钱买来的。     想要稍高收益和权益，以及更好服务的，可以选择表中的银行，网点的活动礼品还是有一些的。     国内银行的权益其实大同小异，无非就是就医，CIP，高尔夫等等，基本稍好的信用卡都能满足。          对高端的客户更重要的可能是相关稀缺产品的优先选择权，以及信托等等配置方便吧。          以上是个人总结的一些经验心得，希望各位有经验的朋友多多交流，毕竟不可能每家银行都熟悉，产品的信息也不是很全面，集思才能广益嘛，有疑问的可以私信。