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[其他] 各大行信用卡分期付款大PK

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duhuinor 发表在  2009-10-28 08:14:54  | 显示全部楼层 | 阅读模式
各大行信用卡分期付款大PK

面对国内众多发卡行推出的花样繁多的信用卡分期付款服务,消费者在选择时往往不知所措。
本人在开通此项业务的国内银行中,选择了目前影响较大的几家,从申请流程、开通分期业务的消费金额起点、可进行分期的商户范围、每期需交的手续费、以及提前还款所需费用等5个方面进行了比较,希望有助于广大消费者选择适合自身情况的分期付款信用卡。
一、申请流程
目前,多数银行的信用卡分期付款业务需要一定的申请手续,或致电、或致函,只有招商银行和光大银行可以无需任何申请手续。其中,招商银行的信用卡分期付款业务为商场分期型,即在特定商场购买特定商品,并在特定POS机上使用招行信用卡来完成分期付款业务;光大银行提供的则是自动分期型。该行“福”卡、“如意三宝”信用卡和“银联高尔夫”信用卡都采取了套卡设计,一张标准卡配一张异形卡。消费者如果需要享受免息分期,只需要选择刷异形卡,无需任何手续、在任何商家、购买任何商品都自动享有免息分期待遇,而刷标准卡则不产生免息分期业务,从客户角度而言自主性与便利性都较高。
(由易到繁排序)
1 光大银行  无需任何手续,刷“福”卡、“如意三宝”卡、“银联高尔夫”信用卡中的异形卡,就可自动免息分期
2 招商银行 持卡人需在特约商场指定POS机刷卡,同时选择分期数
3 广东发展银行 持卡人刷卡后即可致电广发客服登记“样样行”免息分期付款服务
4 中国建设银行 刷卡消费后至最近一期账单日前,致电申请将消费金额逐笔分期
4 交通银行 消费交易日2天后至还款日前3天间致电申请将消费金额逐笔分期
5 中信银行 消费交易2天后(交易入账后)至本期账单日的3个工作日之前,申请办理单笔消费免息分期付款计划。每个账单周期内,持卡人只能申请一笔单笔消费免息分期付款业务
(以上数据与文字均摘自各大银行官方网站)  
二、金额起点
由于信用卡分期付款业务会加大发卡行的操作成本,所以大多数银行都对消费者所需分期的总金额做了最低规定,只有光大银行没有规定金额起点。
(由低到高排序,单笔消费金额,仅以人民币为例)
1 光大银行 没有金额起点
2 广东发展银行 人民币500元
3 中信银行  人民币600元
4 中国建设银行 人民币1000元
5 招商银行 人民币1500元
6 交通银行人民币1500元
三、商户范围
除招商银行外,其他银行的分期付款业务基本都不对消费的商家和商品进行限制。其中,广发行和建设银行对一些特殊消费交易的分期付款业务进行了限制。招商银行则需在招行指定特约商场购买产品才能享有分期付款业务。
(由大到小排序)

1 光大银行 一般商品消费交易,无任何商家、商品限制
1 交通银行 一般商品消费交易,无任何商家、商品限制
1 中信银行 一般商品消费交易,无任何商家、商品限制
2 广东发展银行 一般商品消费交易,但不包括赌金、黄金买卖、酒店预授权等交易
3 中国建设银行  一般消费交易,但不包括房地产销售、汽车销售、购买彩票、缴纳罚款、纳税、公共事业收费、医院类交易、法庭费用、保释金和债券、政府服务、政府贷款、使领馆收费、黄金买卖等
4 招商银行 招行指定特约商场
(表中数据与文字均摘自各大银行官方网站)
四、每月分期手续费
虽然各大银行在宣传分期付款业务时,都打出了“免息分期”的口号,但实际上消费者仍需承担一定的手续费。具体分期的手续费率,各家银行各不相同。不过需要提醒消费者注意的是,在挑选分期业务时,不仅需要考虑费率表上印明的手续费,还需考虑所购商品的价格,因为最终产生的手续费是和消费商品的总价格直接相关。举个例子,分期付款购买佳能400D单反数码相机,如果选择有商户限制的信用卡,如在国美购买,按照最新报价为6460元,价格相对较高,按照国美规定的分12期需一次纳总价2.5%的手续费,则消费者需要支付的总金额为:6460+6460*2.5%=6621.5元;而如果使用无商户限制的信用卡,则可以去太平洋、海龙等电脑市场购买行货(尽可讨价还价),一般只需要6000元左右,则消费者需支付的总金额为6000+6000*5.5%(免首期手续费)=6330元。相比而言,后者的选择面更广、价格更为低廉、更适合IT数码一族的消费需求。
(由低到高排序)

1 招商银行 不同特约商场收取的手续费不同,一般为一次性收取商品总价1.5%—2.5%的手续费
2 光大银行12个月分期:0.50%,(刚开始免首期手续费,后来改成免最后一期,现在没优惠)
3 中信银行 3个月分期:0.40% 6个月分期:0.45% 12个月分期:0.50% 24个月分期:0.55%
4 广东发展银行6个月分期:0.60% 12个月分期:0.60% 18个月分期:0.65% 24个月分期:0.7%
5 中国建设银行 3个月分期:0.70% 6个月分期:0.60% 12个月分期:0.60%
6 交通银行人民币1500元(含)以上:0.72% 人民币6500元(含)以上:0.70% 人民币12500元(含)以上:0.68%
(表中数据与文字均摘自各大银行官方网站)
五、提前还款收费
使用信用卡分期付款功能之后,如果消费者提前偿还了剩余金额,则相应剩余分期的手续费并不会一并免除,大多数银行还将招收不误。只有光大银行和广发行收费较低,其中光大银行不再收取所有剩余分期手续费,广发行将收取一期手续费用。如此一来,如果您选择光大银行和广发行之外的信用卡进行分期付款业务,那么就没有必要提前还款了。
六、综合指数评定
纵观本文所列银行的信用卡分期付款业务,从消费者使用的便利性、自主性以及支付的费用等角度出发,对各家银行所提供的信用卡分期付款服务评定了一个综合指数:
中国光大银行:*****
广东发展银行:****
招商银行:****
中国建设银行:***
交通银行:***
中信银行:***

金卡会员 鲜花(2)

dorothee 发表于 2010-2-10 13:45:19  | 显示全部楼层
好详细哦,学习了

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