2021更新,好少帖子说高端借记卡,总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡

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本帖最后由 polo_polo 于 2021-4-14 18:58 编辑
高端借记卡,从以下4点去关注
1-理财收益
   因为理财收益是一直波动的,而且较高收益的理财类产品,还需要抢购,所以不在本贴讨论范围。
2-门槛
   借记卡一般分为3个等级,即所谓白金/钻石/私人,其中有可能还会细分。主要门槛即客户在该行的资产总金额。
3-权益
   因为飞客基本都玩信用卡,借记卡的权益跟信用卡大体相似,但某些细节还是有区别。
4-费用
   当没有达到门槛要求(也就是资产不足)时,某些银行会收取账户管理费。
第1点:理财
不讨论,略过。
第2点,门槛
不同银行的资产总金额,统计范围不同。一般来说,是你在该行的理财、基金、投资、活期、定期等等的总额。有些银行甚至连股票都算在里面,这对于炒股的人来说,相当于白送高端借记卡。
第3点,权益
不同于信用卡的权益,归属总行信用卡中心来制定和公式。高端借记卡的权益可以用N+N的形式来理解,第一个N可以理解为是银行在全国范围内制定的权益,所有持卡人都能享受。第二个N是发卡所在城市范围内制定的权益,只有当地的持卡人能享受。
因资源有限,我就只能把全国范围内持卡人能享受的权益给说说。至于持卡人当地的权益,可以查询当地分行的网站,以及关注当地的银行公众号(非全国性唯一的那种公众号),当然,加理财经理的微信,以及自己拨打客服热线咨询也是很好的方法。
高端借记卡的一些通用权益,就不详细讨论,这些包括:专属理财经理(基本没用),网点专用柜台或独立区域办理业务,银行业务手续费减免(某些银行甚至提供免费的保险箱),理财资讯(基本就是推销)等。
总体而言,高端借记卡的权益可以分为这几大类:
1-出行类权益
包括:机场接送、机场贵宾(也就是CIP)、高铁贵宾、机场/高铁休息室、机场停车、积分兑换航公公司里程
机场/高铁接送
无需解释
机场贵宾(CIP)
也就是机场贵宾服务,实质上是CIP,在机场有专门的地方办理值机、换票、托运行李、选座等服务,不用去普通柜台排队。某些机场,还包括专门的快速安检通道,不用在普通安检通道排队。需要注意的是,每家银行支持的机场,哪些机场需要提前预约,以及除了持卡人外携带同行人员的限制,这几点各家银行的具体服务细节不一样。
高铁贵宾
无需解释
机场/高铁休息室
由龙腾或者PP提供服务,跟机场贵宾不同,这个服务需要你自己按照常规方法办理值机、换票、行李等手续。自行通过普通安检后,在休息等候区会有专门的休息室,这时候你可以凭借权益,在休息室等候直到登机。某些机场,也提供安检前的休息室或餐饮服务。
机场停车
无需解释
积分兑换航空公司里程
无需解释
2-健康类权益
包括:运动健身权益、代挂号权益、医院现场专人陪同导诊权益、体检权益、健康问题电话咨询权益。
运动健身权益
就是给你提供免费的高尔夫、游泳、羽毛球、网球场地和服务。一般来说,这些权益仅限大城市。
代挂号权益
需要注意,各家银行都是通过与第三方合作来提供服务,服务所覆盖的医院名单也有所区别,一般可以考虑用于1-3个月内的专家号为好。
医院现场专人陪同导诊权益
医院现场陪同导诊,如果不是病人无法行动自理或者行动很困难的话,这个基本也没用,因为一个工作人员要接待很多病人,不太可能一对一服务。
体检权益
无需解释
健康问题电话咨询权益
无需解释
*另外,比较实用的一点,就是银行是否允许将这个权益转让给亲朋好友使用
4-汽车类权益
包括:洗车、代驾、救援、加油优惠。
5-生活购物类权益
包括:合作网站满减,赠送代金卷,特价商品兑换/抢购等。
6-网络会员权益
包括:音视频网站/APP会员资格,其他类网站/APP会员资格。
权益如何兑换,持卡人如何才能兑换和使用上面的这些权益?
主要有两种主流方式:
一种是点数制,银行给你每种权益的点数,你使用某种权益后,扣除这种权益对应的点数。定期银行按照一定规则给你补充点数。
一种是积分制,银行给你积分,所有积分都进入你个人的积分池,你使用积分去兑换权益后,从你的总积分池中扣除一定分数。定期银行按照一定规则给你充值积分。
不点数制,还是积分制,都需要注意有效期
第4点,费用
当卡上的资产及余额,达不到高端借记卡的等级要求时,银行怎么处理。有些银行是每月考察资产,有些则是每季度考察资产。一般考核标准,是月度季度日均资产。比如银行的要求是30万,你可以一天存1000万,第二天就取走,这样,你仍然达标。
有些是不达标就收取管理费
有些是不达标只是降级或不给权益,并不会收取管理费,而且一旦达标又自动升级和给权益。这种一般叫动态管理
以上是比较和挑选高端借记卡的基础
下面每家银行每家银行地开始分析
另外说一句,很多高端借记卡都可以自选卡号的后N位,如果工作人员没有主动提及,需要跟客户经理或者银行客服要求。
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1-招商银行。
金葵花卡:门槛50万。
钻石金葵花卡:门槛500万。
私人银行金葵花卡:准私银门槛500万。标准私银1000万。超高端私银5000万。
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权益兑换:
点数制
权益:
机场贵宾CIP,42个机场,可扣点带人(金葵花2人,钻石/私行3人)。
点数扣除:根据机场不同,扣1/2/4分。
点数获取:根据月资产,每月赠送,50-500万1点,1000万4点,>1000万12点。
机场点数有效期:两年。
其他补充:招行这个机场贵宾比较牛的地方是,在某些机场,比如北京,可以使用每次扣除12分的贵宾服务。这个贵宾服务,甚至可以是到达使用,而不是常见的出发使用。
详情:http://vipservice.cmbchina.allyes.com/business.html
高尔夫练习场
,43个城市,一般可带人(视具体球场规定)
点数扣除:按次扣除,每次为1小时/2小时/100颗练习球/200颗练习球(视具体球场规定),每天最多可使用3次。
点数获取:任意月达标,即一次性赠送全年次数。金葵花6次,钻石12次,私行24次。
高尔夫点数有效期:日历年当年。
其他补充:覆盖城市比较多,可以看看自己城市有没有可以使用的练习场。
详情:http://vipservice.cmbchina.allyes.com/golf.html
私银醒目:私银境内机场CIP全是无限次,境外机场也是无限次。3次机场接送。私银还有6次就医陪诊,以及3次住院和手术预约,而且这些医疗权益可以给家人使用。超高端私银,额外有3次境外机场接送。另外,私银可以使用会客室。
考核及费用:
三方不算,股票不算
非动态管理,不达标收费
金葵花不达标(季度考核,每季度内,任意一个月达标即可),每个月收取150元管理费。代发工资的客户,可免除管理费。
小结:
亚太地区首张理财白金卡。全国性的权益,是机场+高尔夫练习场。招行金葵花的一大用处,就是用于招行白金信用卡的申请。持有金葵花卡,日均达标90天后,除非申请人有信报或其他较严重问题,否则基本都能通过。
一句话点评,有闲钱想申招行卡必上,其他人后退。
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2-中信银行。
白金卡:门槛50万。
钻石卡:门槛600万。
钻石卡:门槛2000万。
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权益兑换:
点数制
权益:
机场CIP
点数扣除:按次扣除
点数获取:白金卡3次/季度,钻石卡以上无限次(每天上限3次)
机场点数有效期:季度。
接送机,仅限异地
点数扣除:按次扣除
点数获取:钻石卡3次/季度,钻石卡6次/季度(外加1次/年,境外机场接送机)
医疗类,挂号预约,陪诊,医院贵宾接待室,洗牙
点数扣除:按次扣除
点数获取:白金卡1
次/季度,钻石卡2次/季度,钻石卡:3次/季度。(洗牙点数,钻石卡1次/年,钻石卡2次/年
运动健身类,30多城市,500多场馆
点数扣除:按次扣除
点数获取:钻石卡2次/季度,钻石卡3次/季度
考核及费用
三方及股票,不明
动态管理,不达标不收费,只是没有点数权益
注意:对于新户,注意考核周期是季度,也就是比如2月新开卡用户,最快也得等下季度也就是4月才可享受权益。
小结
权益具体内容很多细节不明,还需咨询理财经理或客服。对于钻石级别的卡主,福利还是很在线的,对于白金卡主来说,嘿嘿。
一句话点评,能达标钻石可考虑,白金后退。
3-浦发银行。
白金卡:门槛30万。
钻石卡:门槛100万。
私人银卡:门槛800万。
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浦发权益从17年3月开始重大调整权益:除
靠浦生活外,白金几乎没有任何权益。浦发的权益基本要钻石卡才能享受,主要有龙腾、境外WIFI、10元洗车、免费签证、道路救援
浦发银行在18年又再次重大调整。这次调整后,除了传统意义上的白金、钻石等级体系,在新的系统中,客户根据上月的金融资产,从10000元(是的,没看错,1千元)的V1等级,到50000000(别数了,5千万)的VVIP4等级。每个等级都可以每月1次,抢兑不同的权益。
等级列表如下:V1-1000元,V2-1万,V3-3万,V4-5万,V5-10万,V6-20万,V7-30万,V8-50万,V9-70万,V10-100万,V11-200万,V12-300万,VVIP1-500万,VVIP-800万,VVIP3-2000万,VVIP4-5000万。
抢兑权益:
V3以上抢流量
V2以上抢视听VIP月卡(爱奇艺、腾讯视频、优酷、QQ音乐、酷狗音乐等)
V5-V7,抢油卷3-8升
V8以上,一年可享两次五星酒店买一送一(香格里拉、凯宾斯基、希尔顿)特权,总数有限,先到先得
以上,都是每月可以抢一次
评价:门槛低,活动丰富,权益种类多。但是每个月需要在10号这一天开抢,对于不是专心薅羊毛的,估计是绝对错过。另外白金和钻石达标客户,每月定期赠送的权益,目前好像也不继续了。
达标扣减:达标每月考核,所以当月满足考核,下月即可升级并申请换卡。换卡后即使不达标,也只是没有权益,不扣费。
其他:如果持有浦发信用卡,特别是浦发神卡AE白的。加持高级别的借记卡,还可以享有多倍刷卡积分、里程兑换上限提升等信用卡福利。而且各地分行还会有自己的活动,以北京为例,10万,30万,100万,200万,500万几个档次的升级时,都会有礼物。
其他2:浦发是月度动态考核资产。当月资产达标白金或者钻石的话,下个月系统里面就自动升级了。这时,可以去网点换卡片。
4-民生银行。
2017年3月起,民生取消之前的银卡、金卡、钻石卡等级体系。采用以下全新等级系统。
欣然客户:门槛5万。
悠然客户:门槛30万。
卓然客户:门槛100万。
私人银行:门槛800万。
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权益:
火车站贵宾:欣然客户以上,仅限成都、济南、南昌、武汉。
机场贵宾CIP:卓然客户以上,部分地区悠然客户,扣分1万5一人次(北上广2万5)。
挂号预约:卓然客户,1年3次,每次4万分。500万资产以上,全年无限次,每次5万分,除了挂号同时有导诊服务。
高尔夫:卓然客户以上,部分地区悠然客户,各地扣分标准不一样。
那么接下来的问题,就是积分怎么来,怎么算。民生是一套积分池系统,个人名下,不管是信用卡还是借记卡,不管是消费获得积分,还是资产获得积分,都是汇合在个人名下的积分池。积分有效期一般是3年。
其他:好像不达标也不会扣费。
5-兴业银行。
白金卡:门槛25万
黑金卡:门槛100万
私人银行钻石卡:门槛600万。品尊级600万、领尊级1000万和顶尊级3000万。
兴业银行的特点是动态考核,积分池体系。
2017年7月修改新规则后,积分规则也非常简单:每5万元资产积1分,但是只有当月资产达到30万才能得到积分。比如当月资产50万,得到10分。当月资产25万,不是得到5分,而是0分。积分有效期1年。
权益:
挂号预约:50分
导医:200分
机场贵宾CIP:300分,白金仅限本人。黑金、钻石,可带1人(带人另扣300份)。
健康体检:专项版700分,通用版900分。每年只能兑换1次,钻石卡客户给以转让给亲友使用。
私人银行还有专属的专场体检1次/年,以及专家号的挂号和导医服务(根据级别,1-3次/年)。
其他:
兴业银行有一个别叫有特色的概念,就是家庭组。也就是,可以由5个亲人组成一个家庭组。家庭组的总资产达到高端借记卡的门槛时,整个组内的成员,都可以成为对应等级的借记卡用户,享受权益。
6-交通银行。
沃德财富客户:门槛50万。
私人银行:门槛600万。
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交行的高端借记卡相对简单,就是一个沃德财富卡。
考核:季度考核。不达标时,每月25元管理费,或10元管理费(资产30万-50万之间时)。此外,生日月,视为达标(好人性化的设计)。开卡半年内,也视为达标。当然,交行的沃德卡不达标的处理,每个地区的方式差异也很大,需要自己具体咨询。
权益:
机场CIP。一般来说,每年6次,每个月达标再加1次,全年一般上限12次。但是交行的机场CIP,一些机场需要预约。此外,不同地区交行的次数赠送和发放规则也各不一样,这个需要自己具体咨询。需要注意的是,达标获得的次数,有效期2年。赠送的次数,有效期1年。能不能带人,也需要咨询机场。
其他:
交行的白麒麟白金信用卡,因为可以1张主卡申请3张副卡,这样基本一家人,甚至有时把两家人都申请到白麒麟。而白麒麟副卡的权益也是跟主卡一样很厚度。所以,跟招行的金葵花一样,沃德卡的一个重要功能,也是达标3个月后,申请白麒麟白金信用卡。此外,有了沃德卡,白麒麟的年费减半,只要500元。
7-平安银行。
金卡:门槛5万。
白金卡:门槛50万。
钻石卡:门槛200万。
私人银行:门槛600万。
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平安银行的积分系统,是积分池系统,也就是信用卡和借记卡的积分归属一个积分池。此外,这个叫做万里通积分的系统,还可以将其他公司,比如南航、东航,以及支付宝的积分,兑换为万里通积分。甚至,你还可以将其他银行,比如建行、工行的积分,兑换为万里通积
积分的获取,根据每个月资产情况获得。50万资产,每个月1万分,每半年奖励5万分。200万资产,每个月3万分,每半年奖励15万分。积分有效期2年。
积分除了兑换商品外,还可以兑换多个航空公司里程、酒店积分、其他银行积分、携程及支付宝积分等。
8-广发银行。
财富管理:门槛30万。
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广发银行的借记卡并没有等级区别。只要资产达到30万,即升级为财富管理客户,可以申请换发VIP借记卡。开始享受每月积分。积分可兑换体检、机场贵宾、洗车、电影、化妆品、京东钢镚各种商品和服务。
其他:
作为财富管理客户,在申请广发高端信用卡(有吗?)时,更容易审批,同时可以减免年费。
9-北京银行。
金卡:门槛20万。或贷款100万。
白金卡:门槛50万。或贷款200万。
名士卡:门槛200万。
权益:
作为长期在帝都生活的,北京银行的这些高端借记卡,一个好处就是可以兑换北京几个大商场的高端会员卡,享受折扣价格。比如白金卡就可以享受,当代和双安的85折(作为帝都一员,我表示难以相信,这两个商场可以85折)
空港易行提供的机场贵宾:白金卡4次/年,名士卡6次,私人银行8次
悦途出行提供的火车站贵宾:次数同上
=以下名士卡专享==
体检:1次/年,可赠送亲友
洗车:12次/年
家政清洁:10小时/年
骑马:3鞍时/年
评价:
北京银行提供的机场和火车站贵宾服务,比较特别,是由空港易行和悦途出行提供。此外,名士卡的权益,对于北京居民,还是比较丰富和实用的。
最后更新:2018年5月。谢谢您的阅读,喜欢请送花或点赞。
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点评 (1条)
现实之美 发表于 2017-3-3 23:07
学习了,主要还是看你平时最多的需要是用在什么地方!
评分 ( 1人) 威望 理由 总评分: 威望 +10  查看全部评分
大小飞飞
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好999992024-2-13 22:56
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5808ryan2024-2-8 20:44
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Marzer2023-8-27 08:40
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colleen85102023-6-29 13:25
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飞客31504252023-3-18 00:53
送了1朵鲜花:  谢谢分享!
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372 个评论

polo_polo  钻石会员   楼主| 2017-3-1 01:54:29  | 显示全部楼层
本帖最后由 polo_polo 于 2019-3-7 06:19 编辑
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鲜花 (4朵) 鲜花榜
wysgggg2019-12-15 11:49
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nileibin2018-9-30 13:22
送了1朵鲜花:  谢谢分享!
幼稚客户2018-5-26 19:20
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aidermoi882018-1-19 18:00
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polo_polo  钻石会员   楼主| 2017-3-1 01:54:52  | 显示全部楼层
本帖最后由 polo_polo 于 2017-3-1 16:13 编辑
说完各个银行的高端借记卡,还有些共同性的细节,如下:
1-高端借记卡的贵宾服务(也可以理解为权益),基本是一种N+N形式。前面一个N表示是全国性的活动和政策,对全行持卡人有效。后面一个N表示是地区性的活动和政策,只对当地持卡人比如北京发行的卡片有效。地区性的贵宾服务,这个很难从网上去了解,跑下营业厅或者打下贵宾服务电话咨询即可。
2-开卡礼,节日礼物等都与具体分行、支行,甚至具体客户经理有关,没有统一的标准和政策,更谈不上统一的执行。在意的就多去谈心,不在意的就略过。
3-我自己的对比和总结,比较在意权益,因为我很少真正去银行网点。如果你的侧重点是理财收益,第三方资金与资产考核的关系,网点插队,境外取现免费等不同的地方,可以自己再次对比考虑。
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SP332020-4-12 16:14
送了1朵鲜花:  Life is better when shared!
星落082019-12-20 13:54
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wysgggg2019-12-15 11:49
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chris000772018-12-21 00:45
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nileibin2018-9-30 13:22
送了1朵鲜花:  谢谢分享!
polo_polo  钻石会员   楼主| 2017-3-1 01:55:13  | 显示全部楼层
第3楼预留
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三江两山2018-7-20 07:51
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伏特  黑钻会员  2017-3-1 02:02:19  | 显示全部楼层
确实谈论借记卡的贴子少
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flyworld2017-10-19 20:50
送了1朵鲜花:  慰问慰问!
cpuer  蓝钻会员  2017-3-1 02:03:08  | 显示全部楼层
在用招行金葵花和交行沃德
polo_polo  钻石会员   楼主| 2017-3-1 02:06:15  | 显示全部楼层
cpuer 发表于 2017-3-1 02:03
在用招行金葵花和交行沃德
能说说沃德的权益?除了CIP还有什么?
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wysgggg2019-12-15 11:49
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circletor2018-3-10 18:36
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cpuer  蓝钻会员  2017-3-1 02:07:12  | 显示全部楼层
polo_polo 发表于 2017-3-1 02:06
能说说沃德的权益?除了CIP还有什么?
有个高尔夫,好像还有个挂号和健身吧,具体没用过,
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wysgggg2019-12-15 11:49
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功夫熊  黑钻会员  2017-3-1 02:54:09  | 显示全部楼层
沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件,办完卡就毫无卵用
唯一的好处就是免管理费容易,网点插队不用验资
沃德免管理费很简单,开沃德的时候普卡别销,所有资金进出走普卡,沃德始终0余额就行,等于无条件终免管理费。CIP,总行的CIP上海是每年3次,至于怎么给看理财经理心情。一般年底达标一个月就给。至于各分行赞助的高铁厅或者机场厅,是无限次的。
金葵花嘛,点数攒起来可以走北京和广州的要客通,管理费代发可免。
一般来说30w级广发,50w级中信或者兴业,100w级民生或者浦发比较好
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wysgggg2019-12-15 11:49
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cpuer  蓝钻会员  2017-3-1 03:36:16  | 显示全部楼层
功夫熊 发表于 2017-3-1 02:54
沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件,办完卡就毫无卵用
唯一的好处就是免管理费容易,网点插队不用验资
沃 ...
分析很完整
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飞客29397572021-5-30 00:07
送了1朵鲜花:  Life is better when shared!
leirgo2021-5-4 16:01
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田波波2021-5-1 20:54
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wangtt11012021-4-30 19:35
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炒粉1102021-1-8 18:51
送了1朵鲜花:  谢谢分享!
开灯看不见  白金会员  2017-3-1 05:04:50  | 显示全部楼层
功夫熊 发表于 2017-3-1 02:54
沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件,办完卡就毫无卵用
唯一的好处就是免管理费容易,网点插队不用验资
沃德免管理费很简单,开沃德的时候普卡别销,所有资金进出走普卡,沃德始终0余额就行,等于无条件终免管理费。CIP,总行的CIP上海是每年3次,至于怎么给看理财经理心情。一般年底达标一个月就给。至于各分行赞助的高铁厅或者机场厅,是无限次的。
金葵花嘛,点数攒起来可以走北京和广州的要客通,管理费代发可免。
一般来说30w级广发,50w级中信或者兴业,100w级民生或者浦发比较好
同意
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wysgggg2019-12-15 11:49
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windlot  钻石会员  2017-3-1 06:24:06  | 显示全部楼层
整理的不错,很有参考意义。
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wysgggg2019-12-15 11:49
送了1朵鲜花:  Life is better when shared!
Imletsunshine  白金会员  2017-3-1 06:38:33  | 显示全部楼层
llm 发表于 2017-3-1 06:28
借记卡权益,网点刷v插队很重要,我们这边的邮储、北京银行,排队尤其严重
民生贵宾通道更慢,因为柜台少,人又多。我们这里民生随便发钻石卡啊,网点几次让我换,我嫌换号麻烦都不想要
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wysgggg2019-12-15 11:49
送了1朵鲜花:  Life is better when shared!
Imletsunshine  白金会员  2017-3-1 06:40:05  | 显示全部楼层
polo_polo 发表于 2017-3-1 01:54
本帖最后由 polo_polo 于 2017-3-1 02:24 编辑
7-平安银行。门槛:50万,白金卡。门槛:200万,钻石卡。
平安可以说是可兑换权益最多的一个银行,而且因为采用积分制,基本不限制次数。但是比较坑爹的是,白金卡1个月1万分,钻石卡1个月3万分。但是可兑换的项目,基本都是10万分起。好像平安的这套积分系统叫万里通积分,除了高端借记卡自然赠送积分外,好像用卡消费也有分。从万里通的网站跳转到淘宝、京东、1号店等主流电商平台购物,也有积分。因为从来没接触过平安银行,所以不太清楚这个万里通的积分是否容易获取。如果一个月能获取5万分或更多,感觉平安是很不错的。
平安的理财不了解,不过根据陆金所的火爆程度,感觉利率应该不差。
平安申请以后如果不达标是要收管理费的,所以只办了普卡。资产达标了,也没见送我积分啊……
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wysgggg2019-12-15 11:49
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哥哥我很坏2018-1-30 22:15
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zhengsixue  白金会员  2017-3-1 06:54:45  | 显示全部楼层
学习一下
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wysgggg2019-12-15 11:49
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freefall  钻石会员  2017-3-1 07:02:01  | 显示全部楼层
楼主如果能做成表格就更好了。
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wysgggg2019-12-15 11:49
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张小胖2017-11-9 09:51
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