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[用卡经验] [其他卡] 好少帖子说高端借记卡,总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡

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白金会员 鲜花504

本帖最后由 polo_polo 于 2019-10-3 12:08 编辑
高端借记卡,从以下4点去关注
1-收益
   因为收益实时变化,而且较高收益的理财类产品,还需要抢购,所以不在本贴讨论范围。
2-门槛
   借记卡一般分为4个等级,即所谓金卡/白金/钻石/私人,其中有可能还会细分。主要门槛即客户在该行的资产总金额。
3-权益
   因为飞客基本都玩信用卡,所以借记卡的权益类似于信用卡,但某些细节还是有区别。
4-费用
   当没有达到门槛要求时,某些银行会收取账户管理费。
第1点:理财
不讨论,略过。
第2点,门槛
不同银行的资产总金额,统计范围不同。一般来说,是你在该行的理财、基金、投资、活期、定期等等的总额。有些银行甚至连股票都算在里面,这对于炒股的人来说,相当于白送高端借记卡。
第3点,权益
不同于信用卡的权益,归属总行信用卡中心来制定和公式。高端借记卡的权益可以用N+N的形式来理解,第一个N可以理解为是银行在全国范围内制定的权益,所有持卡人都能享受。第二个N是发卡所在城市范围内制定的权益,只有当地的持卡人能享受。
因资源有限,我就只能把全国范围内持卡人能享受的权益给说说。至于持卡人当地的权益,有些是当地分行的网站有公示,有些还得自己拨打客服热线去咨询。
高端借记卡的一些通用权益,就不详细讨论,这些包括:专属理财经理(基本没用),网点专用柜台或独立区域办理业务,银行业务手续费减免(某些银行甚至提供免费的保险箱),理财资讯(基本就是推销)等。
总体而言,高端借记卡的权益可以分为这几大类:
1-出行类权益
包括:机场接送、机场贵宾(也就是CIP)、高铁贵宾、机场/高铁休息室、机场停车、积分兑换航公公司里程
机场接送
无需多言
机场贵宾(CIP)
也就是机场贵宾服务,实质上是CIP,在机场有专门的地方办理值机、换票、托运行李、选座等服务,不用去普通柜台排队。而且一般还包括专门的快速安检通道,不用在普通安检通道排队。需要注意的是,每家银行支持的机场,哪些机场需要提前预约,以及除了持卡人外携带同行人员的限制,这几点各家银行的具体服务细节不一样。
高铁贵宾
不解释
机场/高铁休息室
由龙腾或者PP提供服务,跟机场贵宾不同,这个服务需要你自己按照常规方法办理值机、换票、行李等手续。自行通过普通安检后,在休息等候区会有专门的休息室,这时候你可以凭借权益,在休息室等候直到登机。
机场停车
不解释
积分兑换航空公司里程
不解释
2-健康类权益
包括:运动健身权益、代挂号权益、医院现场专人陪同导诊权益、体检权益、健康问题电话咨询权益。
运动健身权益
就是给你提供免费的高尔夫、游泳、羽毛球、网球场地和服务。
代挂号权益
需要注意,各家银行都是通过与第三方合作来提供服务,服务所覆盖的医院名单也有所区别,一般可以考虑用于1-3个月内的专家号为好。
医院现场专人陪同导诊权益
医院现场陪同导诊,如果不是病人无法行动自理或者行动很困难的话,这个基本也没用,因为一个工作人员要接待很多病人,不太可能一对一服务。
体检权益
不解释
健康问题电话咨询权益
不解释
*另外,比较实用的一点,就是银行是否允许将这个权益转让给亲朋好友实用。
4-汽车类权益
包括:洗车、代驾、救援。
5-生活购物类权益
包括:合作网站满减,赠送代金卷,特价商品兑换/抢购等。
权益如何兑换,持卡人如何才能兑换和使用上面的这些权益?
主要有两种主流方式:
一种是点数制,银行给你每种权益的点数,你使用某种权益后,扣除这种权益对应的点数。定期银行按照一定规则给你补充点数。
一种是积分制,银行给你积分,你使用积分去兑换权益后,从你的总积分中扣除一定分数。定期银行按照一定规则给你充值积分。
不点数制,还是积分制,都需要注意有效期,否则到了有效期,权益将被扣减。
第4点,费用
当卡上的资产及余额,达不到高端借记卡的等级要求时,银行怎么处理。有些银行是每月考察资产,有些则是每季度考察资产。一般考核标准,是上一个月或上一个季度的日均资产。比如银行的要求是30万,你可以一天存1000万,第二天就取走,这样,你仍然达标。
有些是不达标就收取管理费
有些是不达标只是降级或不给权益,并不会收取管理费,而且一旦达标又自动升级和给权益。这种一般叫动态管理
以上是比较和挑选高端借记卡的基础
下面每家银行每家银行地开始分析
另外说一句,很多高端借记卡都可以自选卡号的后N位,如果工作人员没有主动提及,需要跟客户经理或者银行客服要求。
============================
1-招商银行。
金卡:门槛5万。
金葵花卡:门槛50万。
钻石金葵花卡:门槛500万。
私人银行金葵花卡:准私银门槛500万。标准私银1000万。超高端私银5000万。
好少帖子说高端借记卡,总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡
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权益:
高尔夫练习场(金葵花6次/年,钻石12次/年,私人银行客户:24次/年)
机场贵宾CIP(金葵花1分/月,钻石卡4分/月,私人银行客户:12分/月)。
特点:机场CIP服务除了国内,国外部分机场也可使用。除了常规机场CIP服务,某些机场比如北京提供超级超级VIP服务。此外,机场CIP可带人,只要你的积分足够,人数无限制。
私银醒目:私银境内机场CIP全是无限次,境外机场也是无限次。3次机场接送。私银还有6次就医陪诊,以及3次住院和手术预约,而且这些医疗权益可以给家人使用。超高端私银,额外有3次境外机场接送。
费用:金葵花不达标,每个月收取150元管理费。代发工资的客户,可免除管理费。
评价:作为亚太地区首张理财白金卡。招行权益比较简单,就两项,而且跟招行白金等级信用卡完全重合。17年3月,招行调整了CIP权益使用扣点规则,每次使用CIP服务的扣点数更高。
其他1:招行金葵花的一大用处,就是用于招行白金信用卡的申请。持有金葵花卡,日均资产大于50万元,90天后,可申请经典白金信用卡、银联钻石信用卡。如果是日均大于80万元,90天后,可申请运通百夫长白金信用卡。使用这种方法申请,除非申请人有信报或其他较严重问题,否则基本都能通过。
其他2:招行金葵花在全国十几个大中城市,还有合作商户优惠活动。一般来说,比较鸡肋。但是,如果某个商户正好没有更好的活动,那么招行的活动也还不错
其他3:虽然金卡基本没什么权益,但是,招行不定期有普卡升级金卡的升金活动奖励。最近的有一次奖品甚至是日默瓦的旅行箱,所以如果还只是普卡的,可以关注下升金活动。
2-中信银行。
白金卡:门槛50万。
钻石卡:门槛600万。其中顶级钻石卡:门槛2000万。
好少帖子说高端借记卡,总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡
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权益:
专家号预约(白金卡:1
次/季度,钻石卡:2次/季度,顶级钻石卡:3次/季度)
洗牙(
钻石卡:1次/年,顶级钻石卡:2次/年
机场贵宾CIP(
白金卡:1次/季度,钻石卡及以上:无限次
异地机场接送(
钻石卡:3次/季度,顶级钻石卡:6次/季度。注意是异地,异地,异地,不包含本地。
境外机场接送(顶级钻石卡:1次/年)
免费运动场馆
钻石卡:2次/季度,顶级钻石卡:3次/季度)
特点:凡是季度、年为单位的,定期清零,不能把余额带入下一个季度或者年度。总的来说,中信的借记卡权益还算比较良心的,项目很多,而且次数也算不少。
对于新户,注意考核周期是季度,也就是比如2月新开卡用户,最快也得等下季度也就是4月才可享受权益。
达标扣减:好像不达标也没有扣费。
3-浦发银行。
白金卡:门槛30万。
钻石卡:门槛100万。
私人银卡:门槛800万。
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浦发权益从17年3月开始重大调整权益:除
靠浦生活外,白金几乎没有任何权益。浦发的权益基本要钻石卡才能享受,主要有龙腾、境外WIFI、10元洗车、免费签证、道路救援
浦发银行在18年又再次重大调整。这次调整后,除了传统意义上的白金、钻石等级体系,在新的系统中,客户根据上月的金融资产,从10000元(是的,没看错,1千元)的V1等级,到50000000(别数了,5千万)的VVIP4等级。每个等级都可以每月1次,抢兑不同的权益。
等级列表如下:V1-1000元,V2-1万,V3-3万,V4-5万,V5-10万,V6-20万,V7-30万,V8-50万,V9-70万,V10-100万,V11-200万,V12-300万,VVIP1-500万,VVIP-800万,VVIP3-2000万,VVIP4-5000万。
抢兑权益:
V3以上抢流量
V2以上抢视听VIP月卡(爱奇艺、腾讯视频、优酷、QQ音乐、酷狗音乐等)
V5-V7,抢油卷3-8升
V8以上,一年可享两次五星酒店买一送一(香格里拉、凯宾斯基、希尔顿)特权,总数有限,先到先得
以上,都是每月可以抢一次
评价:门槛低,活动丰富,权益种类多。但是每个月需要在10号这一天开抢,对于不是专心薅羊毛的,估计是绝对错过。另外白金和钻石达标客户,每月定期赠送的权益,目前好像也不继续了。
达标扣减:达标每月考核,所以当月满足考核,下月即可升级并申请换卡。换卡后即使不达标,也只是没有权益,不扣费。
其他:如果持有浦发信用卡,特别是浦发神卡ae白的。加持高级别的借记卡,还可以享有多倍刷卡积分、里程兑换上限提升等信用卡福利。而且各地分行还会有自己的活动,以北京为例,10万,30万,100万,200万,500万几个档次的升级时,都会有礼物。
其他2:浦发是月度动态考核资产。当月资产达标白金或者钻石的话,下个月系统里面就自动升级了。这时,可以去网点换卡片。
4-民生银行。
2017年3月起,民生取消之前的银卡、金卡、钻石卡等级体系。采用以下全新等级系统。
欣然客户:门槛5万。
悠然客户:门槛30万。
卓然客户:门槛100万。
私人银行:门槛800万。
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权益:
火车站贵宾:欣然客户以上,仅限成都、济南、南昌、武汉。
机场贵宾CIP:卓然客户以上,部分地区悠然客户,扣分1万5一人次(北上广2万5)。
挂号预约:卓然客户,1年3次,每次4万分。500万资产以上,全年无限次,每次5万分,除了挂号同时有导诊服务。
高尔夫:卓然客户以上,部分地区悠然客户,各地扣分标准不一样。
那么接下来的问题,就是积分怎么来,怎么算。民生是一套积分池系统,个人名下,不管是信用卡还是借记卡,不管是消费获得积分,还是资产获得积分,都是汇合在个人名下的积分池。积分有效期一般是3年。
其他:好像不达标也不会扣费。
5-兴业银行。
白金卡:门槛25万
黑金卡:门槛100万
私人银行钻石卡:门槛600万。品尊级600万、领尊级1000万和顶尊级3000万。
兴业银行的特点是动态考核,积分池体系。
2017年7月修改新规则后,积分规则也非常简单:每5万元资产积1分,但是只有当月资产达到30万才能得到积分。比如当月资产50万,得到10分。当月资产25万,不是得到5分,而是0分。积分有效期1年。
权益:
挂号预约:50分
导医:200分
机场贵宾CIP:300分,白金仅限本人。黑金、钻石,可带1人(带人另扣300份)。
健康体检:专项版700分,通用版900分。每年只能兑换1次,钻石卡客户给以转让给亲友使用。
私人银行还有专属的专场体检1次/年,以及专家号的挂号和导医服务(根据级别,1-3次/年)。
其他:
兴业银行有一个别叫有特色的概念,就是家庭组。也就是,可以由5个亲人组成一个家庭组。家庭组的总资产达到高端借记卡的门槛时,整个组内的成员,都可以成为对应等级的借记卡用户,享受权益。
6-交通银行。
沃德财富客户:门槛50万。
私人银行:门槛600万。
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交行的高端借记卡相对简单,就是一个沃德财富卡。
考核:季度考核。不达标时,每月25元管理费,或10元管理费(资产30万-50万之间时)。此外,生日月,视为达标(好人性化的设计)。开卡半年内,也视为达标。当然,交行的沃德卡不达标的处理,每个地区的方式差异也很大,需要自己具体咨询。
权益:
机场CIP。一般来说,每年6次,每个月达标再加1次,全年一般上限12次。但是交行的机场CIP,一些机场需要预约。此外,不同地区交行的次数赠送和发放规则也各不一样,这个需要自己具体咨询。需要注意的是,达标获得的次数,有效期2年。赠送的次数,有效期1年。能不能带人,也需要咨询机场。
其他:
交行的白麒麟白金信用卡,因为可以1张主卡申请3张副卡,这样基本一家人,甚至有时把两家人都申请到白麒麟。而白麒麟副卡的权益也是跟主卡一样很厚度。所以,跟招行的金葵花一样,沃德卡的一个重要功能,也是达标3个月后,申请白麒麟白金信用卡。此外,有了沃德卡,白麒麟的年费减半,只要500元。
7-平安银行。
金卡:门槛5万。
白金卡:门槛50万。
钻石卡:门槛200万。
私人银行:门槛600万。
好少帖子说高端借记卡,总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡
好少帖子说高端借记卡,总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡
平安银行的积分系统,是积分池系统,也就是信用卡和借记卡的积分归属一个积分池。此外,这个叫做万里通积分的系统,还可以将其他公司,比如南航、东航,以及支付宝的积分,兑换为万里通积分。甚至,你还可以将其他银行,比如建行、工行的积分,兑换为万里通积
积分的获取,根据每个月资产情况获得。50万资产,每个月1万分,每半年奖励5万分。200万资产,每个月3万分,每半年奖励15万分。积分有效期2年。
积分除了兑换商品外,还可以兑换多个航空公司里程、酒店积分、其他银行积分、携程及支付宝积分等。
8-广发银行。
财富管理:门槛30万。
好少帖子说高端借记卡,总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡
广发银行的借记卡并没有等级区别。只要资产达到30万,即升级为财富管理客户,可以申请换发VIP借记卡。开始享受每月积分。积分可兑换体检、机场贵宾、洗车、电影、化妆品、京东钢镚各种商品和服务。
其他:
作为财富管理客户,在申请广发高端信用卡(有吗?)时,更容易审批,同时可以减免年费。
9-北京银行。
金卡:门槛20万。或贷款100万。
白金卡:门槛50万。或贷款200万。
名士卡:门槛200万。
权益:
作为长期在帝都生活的,北京银行的这些高端借记卡,一个好处就是可以兑换北京几个大商场的高端会员卡,享受折扣价格。比如白金卡就可以享受,当代和双安的85折(作为帝都一员,我表示难以相信,这两个商场可以85折)
空港易行提供的机场贵宾:白金卡4次/年,名士卡6次,私人银行8次
悦途出行提供的火车站贵宾:次数同上
=以下名士卡专享==
体检:1次/年,可赠送亲友
洗车:12次/年
家政清洁:10小时/年
骑马:3鞍时/年
评价:
北京银行提供的机场和火车站贵宾服务,比较特别,是由空港易行和悦途出行提供。此外,名士卡的权益,对于北京居民,还是比较丰富和实用的。
最后更新:2018年5月。谢谢您的阅读,喜欢请送花或点赞。
好少帖子说高端借记卡,总结下各家银行的白金、钻石、私人银行借记卡

点评 (1条)
现实之美 发表于 2017-3-3 23:07 学习了,主要还是看你平时最多的需要是用在什么地方!
评分 (1人)威望 理由 总评分:威望 +10  查看全部评分
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白金会员 鲜花504

polo_polo 2017-3-1 01:54:29  | 显示全部楼层
本帖最后由 polo_polo 于 2019-3-7 06:19 编辑
======

白金会员 鲜花504

polo_polo 2017-3-1 01:54:52  | 显示全部楼层
本帖最后由 polo_polo 于 2017-3-1 16:13 编辑
说完各个银行的高端借记卡,还有些共同性的细节,如下:
1-高端借记卡的贵宾服务(也可以理解为权益),基本是一种N+N形式。前面一个N表示是全国性的活动和政策,对全行持卡人有效。后面一个N表示是地区性的活动和政策,只对当地持卡人比如北京发行的卡片有效。地区性的贵宾服务,这个很难从网上去了解,跑下营业厅或者打下贵宾服务电话咨询即可。
2-开卡礼,节日礼物等都与具体分行、支行,甚至具体客户经理有关,没有统一的标准和政策,更谈不上统一的执行。在意的就多去谈心,不在意的就略过。
3-我自己的对比和总结,比较在意权益,因为我很少真正去银行网点。如果你的侧重点是理财收益,第三方资金与资产考核的关系,网点插队,境外取现免费等不同的地方,可以自己再次对比考虑。

白金会员 鲜花504

polo_polo 2017-3-1 01:55:13  | 显示全部楼层
第3楼预留

蓝钻会员 鲜花62

伏特 2017-3-1 02:02:19  | 显示全部楼层
确实谈论借记卡的贴子少

蓝钻会员 鲜花441

cpuer 2017-3-1 02:03:08  | 显示全部楼层
在用招行金葵花和交行沃德
工: 南航白100K / 中: 海航白20K / 交: 白麒麟100K / 招: 经典白60K / 浦: 运通白60K / 光: 凯撒白104K / 兴: 行悠白62.4K / 废: 臻尚白98K / 平: 精英白100K /渣打:臻程白 60K/汇丰旅行白30K/AMEX Aspire 10K

白金会员 鲜花504

polo_polo 2017-3-1 02:06:15  | 显示全部楼层
cpuer 发表于 2017-3-1 02:03
在用招行金葵花和交行沃德
能说说沃德的权益?除了CIP还有什么?

蓝钻会员 鲜花441

cpuer 2017-3-1 02:07:12  | 显示全部楼层
polo_polo 发表于 2017-3-1 02:06
能说说沃德的权益?除了CIP还有什么?
有个高尔夫,好像还有个挂号和健身吧,具体没用过,
工: 南航白100K / 中: 海航白20K / 交: 白麒麟100K / 招: 经典白60K / 浦: 运通白60K / 光: 凯撒白104K / 兴: 行悠白62.4K / 废: 臻尚白98K / 平: 精英白100K /渣打:臻程白 60K/汇丰旅行白30K/AMEX Aspire 10K

蓝钻会员 鲜花1602

coldface 2017-3-1 02:09:24  来自 飞客茶馆App  | 显示全部楼层
浦发白金是30w

蓝钻会员 鲜花2161

功夫熊 2017-3-1 02:54:09  | 显示全部楼层
沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件,办完卡就毫无卵用
唯一的好处就是免管理费容易,网点插队不用验资
沃德免管理费很简单,开沃德的时候普卡别销,所有资金进出走普卡,沃德始终0余额就行,等于无条件终免管理费。CIP,总行的CIP上海是每年3次,至于怎么给看理财经理心情。一般年底达标一个月就给。至于各分行赞助的高铁厅或者机场厅,是无限次的。
金葵花嘛,点数攒起来可以走北京和广州的要客通,管理费代发可免。
一般来说30w级广发,50w级中信或者兴业,100w级民生或者浦发比较好
强烈要求论坛增加扔翔功能!!!强烈要求论坛增加扔翔功能!!!
强烈要求论坛增加扔翔功能!!!强烈要求论坛增加扔翔功能!!!

蓝钻会员 鲜花441

cpuer 2017-3-1 03:36:16  | 显示全部楼层
功夫熊 发表于 2017-3-1 02:54
沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件,办完卡就毫无卵用
唯一的好处就是免管理费容易,网点插队不用验资
沃 ...
分析很完整
工: 南航白100K / 中: 海航白20K / 交: 白麒麟100K / 招: 经典白60K / 浦: 运通白60K / 光: 凯撒白104K / 兴: 行悠白62.4K / 废: 臻尚白98K / 平: 精英白100K /渣打:臻程白 60K/汇丰旅行白30K/AMEX Aspire 10K

白金会员 鲜花45

功夫熊 发表于 2017-3-1 02:54
沃德和金葵花都属于白金卡的前置条件,办完卡就毫无卵用
唯一的好处就是免管理费容易,网点插队不用验资
沃德免管理费很简单,开沃德的时候普卡别销,所有资金进出走普卡,沃德始终0余额就行,等于无条件终免管理费。CIP,总行的CIP上海是每年3次,至于怎么给看理财经理心情。一般年底达标一个月就给。至于各分行赞助的高铁厅或者机场厅,是无限次的。
金葵花嘛,点数攒起来可以走北京和广州的要客通,管理费代发可免。
一般来说30w级广发,50w级中信或者兴业,100w级民生或者浦发比较好
同意

钻石会员 鲜花38

yoyo158 2017-3-1 05:06:44  来自 飞客茶馆App  | 显示全部楼层
太需要这帖子了,楼主继续,还有四大行呢?

钻石会员 鲜花42

windlot 2017-3-1 06:24:06  来自 飞客茶馆App  | 显示全部楼层
整理的不错,很有参考意义。

黑钻会员 鲜花3232

llm 2017-3-1 06:28:44  | 显示全部楼层
借记卡权益,网点刷v插队很重要,我们这边的邮储、北京银行,排队尤其严重
欢迎给我送花,尤其是解答问题的
连朵花都不送,太说不过去了吧

白金会员 鲜花26

llm 发表于 2017-3-1 06:28
借记卡权益,网点刷v插队很重要,我们这边的邮储、北京银行,排队尤其严重
民生贵宾通道更慢,因为柜台少,人又多。我们这里民生随便发钻石卡啊,网点几次让我换,我嫌换号麻烦都不想要

白金会员 鲜花26

polo_polo 发表于 2017-3-1 01:54
本帖最后由 polo_polo 于 2017-3-1 02:24 编辑
7-平安银行。门槛:50万,白金卡。门槛:200万,钻石卡。
平安可以说是可兑换权益最多的一个银行,而且因为采用积分制,基本不限制次数。但是比较坑爹的是,白金卡1个月1万分,钻石卡1个月3万分。但是可兑换的项目,基本都是10万分起。好像平安的这套积分系统叫万里通积分,除了高端借记卡自然赠送积分外,好像用卡消费也有分。从万里通的网站跳转到淘宝、京东、1号店等主流电商平台购物,也有积分。因为从来没接触过平安银行,所以不太清楚这个万里通的积分是否容易获取。如果一个月能获取5万分或更多,感觉平安是很不错的。
平安的理财不了解,不过根据陆金所的火爆程度,感觉利率应该不差。
平安申请以后如果不达标是要收管理费的,所以只办了普卡。资产达标了,也没见送我积分啊……

白金会员 鲜花19

学习一下

钻石会员 鲜花63

freefall 2017-3-1 07:02:01  来自 飞客茶馆App  | 显示全部楼层
楼主如果能做成表格就更好了。

钻石会员 鲜花191

马の也 2017-3-1 08:03:03  来自 飞客茶馆App  | 显示全部楼层
浦发白30万吧好像
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