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国航联名卡的好选择:农行凤凰知音联名卡

2021-2-24 10:41 | 作者: aimar617 | 查看: 5313| 评论: 134| 原帖 |赞:  11

摘要: 一、 卡片介绍农行凤凰知音卡是中国农业银行与中国国航联手打造的集金融、航空、商旅服务为一体的联名信用卡,倡导为凤凰知音会员及农行用户提供更多实惠、创造更高价值。目前,农行凤凰知音卡发行银联品牌和Visa品 ...

一、 卡片介绍

农行凤凰知音卡是中国农业银行与中国国航联手打造的集金融、航空、商旅服务为一体的联名信用卡,倡导为凤凰知音会员及农行用户提供更多实惠、创造更高价值。
目前,农行凤凰知音卡发行银联品牌和Visa品牌(后者为人民币、美元双币种卡),产品分为金卡和白金卡两档,其中:金卡可以套卡形式(银联金卡是主卡)申请,白金卡只接受单卡申请。从申请途径看,当前农行凤凰知音金卡(及其套卡)可以网申,而银联白金卡(作为农行“大白金”)只能线下申请。
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农行凤凰知音联名卡全家福

二、 卡片权益分析

既然标题指出“农行凤凰知音卡是诸多国航联名卡中的好选择”,那么接下来,文章将从(i)与他行联名卡比较(ii)金卡与白金卡比较(iii)农行优惠活动加持等三个层次展开,
阐述该卡有何亮点。
(一)同类联名卡分析:农行中规中矩
从各行官网处搜集数据,将常见的几张国航联名卡的主要信息整理成下表,方便比较。
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exhibition of 国内主要国航联名卡
从该表不难看出:
1、几大国有银行的国航联名卡,兑换比例基本一致(最高为各行白金卡的12比1),卡片等级决定其附加权益(健康、出行等),亦决定持卡成本;
2、股份制银行的国航联名卡设计更为多样,兑换比例更多元(可到10比1,甚至7~8比1),权益也更丰富,但也秉持“一分权(益)一分钱”原则,甚至直接将成本(年费)跟“国航会员等级”挂钩。
经过与他行联名卡的比较,可知:在一众国航联名卡中,除了中信、广发的“高端卡”在兑换比例上具有明显优势外(其成本也高),其余各行(尤其国有四大)区别不大。而在其中,农行凤凰知音卡的“表现”可谓是中规中矩吧。
(二)金卡与白金分析:白金物有所值
农行凤凰知音卡分为金卡(套卡)与白金两个等级,如何选择持卡呢?我也将其权益及成本总结成表格,方便比较。
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农行凤凰知音金卡 VS 白金卡
图表清晰地反映了以下观点:
1、金卡与白金卡相比,一方面“弱”在兑换比例上(仅15比1),一方面也缺少出行与健康方面的各类附加权益;
2、白金卡虽然比金卡首年“贵”880元,却拥有了12比1攒里程,预约就医以及无限CIP等商旅权益,关键在于,880元只用刚性交一次,绝对物有所值;
3、至于VISA的金卡与白金,除了在兑换比例上有区别,其他规则基本一致。
通过金卡与白金的比较,可知:作为农行大白,凤凰知音白金卡绝对值得拥有(12元积1里程,1美元积1里程),然而农行大白门槛不低,因此,考虑先持有几乎无成本的金卡套卡(15元积1里程,1美元积0.8里程)作为过渡
(三)农行活动加持分析:强势提升比例
前文已提到,农行凤凰知音卡白金物有所值,但横向一对比,似乎也就“中规中矩”。那么接下来,将介绍农行近期举办的一系列优惠,而正是在这些“给力”活动的加持下,农行凤凰知音卡才成为了“好”选择。
1、浓情相伴活动
【活动介绍】农行浓情相伴活动始于去年,当下已是第12期。该活动曾经以刷卡返现为主,因其“消费门槛低+每日均可返”受到青睐,更有12笔达标领券的福利。最新的第12期活动规则变得更为灵活:用户可在“返现”与“5倍积分”中二选其一。
【活动解读】从国航联名卡的角度,选择“5倍积分”领取活动,消费可享受额外5倍积分,上限2万,活动结束后的30个工作日内入账——相当于是6倍积分——消费4000元,可获得4000基础积分以及(5倍的)2万奖励积分。
【活动提示】记得(1)领取活动资格,(2)消费须走微信支付,(3)金卡与白金卡用户都能参与,分别得到消费金额内的(4000元)兑换比例“加成”。
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浓情相伴的5倍积分选择
2、用户星级活动
【活动介绍】农行自去年起,推行用户成长星级体系,即按成长值将用户分为不同星级,包括黄金、铂金、翡翠、钻石、皇冠等,不同级别对应着不同权益。成长值即时更新,按季度分值定级。用户可通过消费、分期、取现等方式获取成长值。例如:月均消费1万元即可达标翡翠级。
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用户成长星级体系简介
【活动解读】达标翡翠级及以上(钻石、皇冠)的用户,可在“会员权益”中选择双倍积分(钻石级别可选择五倍积分,但钻石门槛较高)。双倍积分活动针对所有计积分交易,可额外获取最高1万积分奖励(此处的双倍积分含交易基础积分,不同于刚才的“浓情相伴”5倍活动)。值得注意的是,“星级双倍积分”的规则中指出:本活动不与其他实时累计的多倍积分活动叠加,而“浓情相伴”的5倍活动是“活动结束后的30个工作日内入账”(非实时),所以理论上,这两个多倍积分活动完全可以叠加!
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翡翠级用户的双倍积分领取
【活动提示】记得(1)季度成长值至少达标3000,以获取翡翠及以上资质,(2)领取翡翠会员的双倍积分资格,(3)星级活动计积分交易即可,不局限于微信支付。
综合“浓情相伴”和“用户星级”活动,不难发现,若为翡翠级用户,以微信消费,则可同享两项优惠,则有:
(1)当月消费在0~4000元区间时,可实现7倍积分,金卡与白金联名卡可分获2.14和1.71的兑换比例;
(2)当月消费累计达1万元时,可实现4倍积分,金卡与白金联名卡可分别收获3.75和3.0的兑换比例;
(3)当月消费累计达2万元时,可实现2.5倍积分,金卡与白金联名卡可分别收获6.0和4.8的兑换比例;
(4)当月消费累计达3万元时,可实现2倍积分,金卡与白金联名卡可分别收获7.5和6.0的兑换比例——由前文表格可知,强如广发增值白、中信国航世界,也就这个兑换水平了。
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月消费与积分、效率、兑换比的变化关系
月消费4千以内兑换比例最佳,累计消费在1~3万元区间,兑换比例也能打!总之,多倍积分“助力”下的农行凤凰知音卡,兑换比例大大优化
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随着月消费的增加(下图标至5万处),积分倍数下滑,可获取的国航里程数如下图所示。
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3、农行分行活动
【活动介绍】农行的分行活动亦有亮点,例如010的百刷百中活动——该活动始于去年年末,持续至今:只要求周消费达标,即可每周领取一次京东E卡,活动大气,奖品充足。
【活动解读】以010活动为例:只需每周至少消费三次,消费金额累计不低于3000元即可达标。活动初始力度感人,每周可领100元E卡(月400元),现在也依然给力,每周可领50元(月200元)。顺便一提,完成该活动也将“顺便”达成翡翠会员等级。
【活动提示】以010活动为例:记得(1)每周消费达标,(2)根据短信提示准时领卡,(3)北分用户如在外地,定位选择北京后,亦可领取。
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百刷百中活动说明,小程序的领取列表
4、浓情新客礼活动
【活动介绍】浓情新客礼是农行于去年发起的一项专为新户提供的“消费领刷卡金”活动,新户只需在规定的时间内消费达标,即可领取对应金额的刷卡金。
【活动解读】现在进行的是2021年Q1的新客礼活动,力度比2020年的Q4又有提升:可领取的刷卡金上限从70元涨到了100元——只需核卡后通过微信消费满6笔,每笔不低于18元即可领取资格,此后只需在返现周期内(今年10.1之前)每天首笔消费高于10元,即可获得一份10元刷卡金,共十次,总计100元。
【活动提示】注意(1)仅限Q1成功核发农行主卡的新户参加,(2)活动分两个阶段,首先需要通过微信支付完成6笔不低于18元的消费从而获得刷卡金领取资格,且必须在今年7.1之前领取,(3)第二阶段则是在资格领取后,须于今年的10.1之前完成符合要求的消费,最多可十次,共计100元刷卡金。
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5、飞客茶馆“新客礼”活动
【活动介绍】该活动系飞客茶馆携手农行,为办理航空联名信用卡(国航、东航)的新户会员提供的飞米奖励活动。
【活动解读】即日起至2021.11.30,通过飞客链接成功办理农行凤凰知音联名卡组合版(即gold套卡)的新户,核卡成功次日起至活动结束前完成任意消费即有机会获得5000飞米奖励。5000飞米能兑换什么?——可以是各大航司的250里程(不算优惠的原始兑换值),也可以是50个京东钢镚(价值50元)。
【活动提示】注意(1)必须通过飞客茶馆指定链接申请信用卡,(2)活动对象仅限办理凤凰知音组合版(Gold套卡)的农行新户,(3)活动名额限3500名,先到先得,目前名额依旧充裕!
综上,农行凤凰知音卡在“原始”兑换比例中规中规的前提下,通过一系列活动加持,在实际操作中,不但能获得一个很可观的兑换比例,还能收获多重办卡新户礼——即便对比国内其他国航联名卡产品,农行凤凰知音也是“好”选择。

三、 卡片的优势与风险

现在,将农行凤凰知音卡的优势与风险总结如下:
(一)优势总结
1、里程兑换比例优势
众所周知,农行航司联名卡在积分获取方面拥有独特优势:(1)可通过微信支付获取积分;(2)多倍积分活动所得积分可直接参与里程转换;(3)积分转换里程无浪费,“剩余”积分可存至下一期,继续兑换。正因如此,农行凤凰知音联名卡在多倍积分的加持下,金卡(套卡)15比1的原始比例可优化至7.5比1以下(最高2.14比1),白金卡12比1的原始比例可优化至6比1以下(最高1.71比1),这无疑是国航会员的福音。
2、卡片性价比高
农行凤凰知音卡具有“高性价比”。首先,金卡(套卡)可以5笔刷免年费,并可以获得7.5比1(甚至更优)的兑换比例;其次,白金卡虽然首年必须承担刚性年费,但就此收获无限CIP出行和一系列健康生活权益,并可以获得6比1(甚至更优)的兑换比例,次年起不再刚性收取年费,仅30笔消费即可豁免。
3、农行与国航优势
先说农行,农行信用卡免息期长,卡片权益稳定,办活动力度大、覆盖广,不愧大行德广,展现大行风范!再说国航,作为国内三大航的“老大哥”,其硬件设备先进,技术保障强,航线网络完备,配套服务好,品牌价值高,尤其对首都圈用户,优势更明显。
(二)风险提示
1、活动持续性
根据前文分析可知,农行凤凰知音卡的优势兑换比例来自“星级双倍+浓情五倍”的强力加持,由此伴随的风险是:一旦活动变更条件or宣布终止,则多倍积分难以持续。两项优惠活动虽始于去年,持续至今且获得良好口碑,可实难保证其一直延续。
2、消费额提升局限
由前文图表分析可知,随着月消费提升,里程兑换比例是逐渐“恶化”的,最优比例其实来自消费区间(0,4000),因为有7倍积分加持!而当月消费来到3万时,仅有2倍积分效果了,此时金卡和白金所累计的里程数分别为4000和5000。若继续扩大月消费,兑换效率还将进一步下降(因此建议高消费群体还应配备其他国航联名卡)。

四、 卡片总结

农行凤凰知音卡是一款很不错的国航联名信用卡产品,兑换比例通过活动加持后非常可观,而且线上(微信)支付赚取积分非常方便。每月有两次里程转化日,不足比例积分可存至下期兑换,全程无耗损,且每月里程兑换无上限。此外,申请金卡组合版的新户朋友还有机会享受到浓情新客礼(Q1奖励最高100元)和飞客新户活动(5000飞米)的双重好礼。
总之,农行凤凰知音——你值得拥有

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最新评论

已有 134 人参与
引用 银联云闪付 2021-2-22 16:24
写这么多怪辛苦的
引用 倦一游走 2021-2-22 16:26
别扯这些没用的。有一句话我憋在心里很久了,我想知道空乘是什么级别,管理员?
引用 GReattttt 2021-2-22 16:28
感谢分享
引用 SimmonZZZ 2021-2-22 16:29
本帖最后由 SimmonZZZ 于 2021-2-22 16:32 编辑
送花,农行权益真的稳,国航白已经在用了
引用 magicinair 2021-2-22 16:30
空乘,我要一杯橘子水
引用 飞客2741151 2021-2-22 16:36
还别说,这名空中乘客员每次写都长篇大论,还比较在理
引用 任他明月下西楼 2021-2-22 16:43
翡翠双倍对国航白也有用吗?
引用 天然呆土豹子 2021-2-22 16:48
某人说你就是爱写长文章,来农行踢馆了?
引用 yds4438 2021-2-22 16:52
aimar617出品,必属精品
引用 NorrisStream 2021-2-22 16:52
国航里程,若想用,得达到指定定级航段才行,不是经常做国航灰机的有啥用
引用 yylqinghao 2021-2-22 17:01
写得挺好的
引用 飞客2741151 2021-2-22 17:13
那还是东航南航海航好
引用 xiaobaomo 2021-2-22 17:24
农行航司白金卡很难办,和精粹白有得一拼。里程兑换7.5:1吹得神,又不是每笔,只是偶尔个别积分多倍有上限的活动罢了。
引用 dudu1899 2021-2-22 17:53
有个问题,白金下不来,金卡套和银联金卡比,为啥要套?
引用 花冈实太 2021-2-22 18:07
空乘厉害👍🏻
引用 银威万事 2021-2-22 18:17
已经有v卡,再办金卡套,有没必要销金卡的v
引用 Deanataustin 2021-2-22 18:26
已下老农国航白,挺漂亮
引用 飞客1835124 2021-2-22 18:30
还以为是白金网申,让了让了
引用 他的有我大吗 2021-2-22 18:49
多少钱一篇软文,我浦发出2倍
引用 feke 2021-2-22 18:52
写得不错,鼓励
引用 llsea163 2021-2-22 18:58
老农活动不错滴,每周50京东卡,好嗨呦
引用 Cedrainy 2021-2-22 21:02
感谢分享
引用 DC Manhattan 2021-2-22 21:03
牛的版主。
引用 DWQXZ2019 2021-2-22 21:07
空乘,给我来一杯水。另外你旁边的空姐微信号多少?
引用 飞客07559527 2021-2-22 23:13
认真,赞
引用 mishishaolv 2021-2-23 00:58
农行多倍积分,给的是综合积分吧,并不能直接转换里程吧...
引用 美凌格 2021-2-23 09:01
空乘牛!精粹刚加办了国航白,虽说老农最近活动挺多,不过五倍积分和北分的不一定是长期活动,下个国航白给国航世界卡当个备胎
引用 JavenL 2021-2-23 09:10
似乎看到飞客咨询还是官方发过一次   转载的你的么   厉害啦~
引用 NorrisStream 2021-2-23 09:58
我国航的几千里程,准备换点东西拉倒
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