首先说一下同盾分
同盾贷前审核报告中,同盾分范围是0-100分。评分分三个档次,0-20低风险区,系统建议通过审核;20-80分,较大风险区,系统建议进行人工审核;80-100分,系统检测出高危风险,建议直接拒绝。由此可以直观看出,分数越高越不好,越难申请到卡片。
对于超过60分的申卡人,建议不要再继续盲目注册申卡了,因为每申请一张,同盾分数就会上涨。盲目申请只会猛增自己同盾分数,哪怕没有逾期也成为各个银行高风险客户 ,离卡片越来越远而已。
异常信息条数怎么看
在同盾贷前审核报告第一部分的扫描建议里,还显示异常信息条数,很多朋友搞不清楚具体指哪些异常信息。其实很简单,在第三部分贷前风险情况中,凡是标示风险等级(高、中、低)的项目都是作一条异常信息。
个人基本信息
同盾贷前审核报告第二部分比较简单,就是个人基本信息。这部分不用多说了,主要显示的是客户的姓名、身份证号码、手机号,这部分比较有价值的是身份证号和手机号的归属地,可以帮助判断客户的户籍和常住地。
贷前风险情况
第三部分贷前风险情况是同盾报告的核心部分,包括5项核查内容,分别是个人基本信息核查、风险信息扫描、多平台借贷申请检测、关联人信息扫描、客户行为检测。
(1)个人基本信息核查。主要是核验身份证号、手机号格式是否正确,身份证姓名和号码是否对应,是否伪冒身份,身份证和手机号归属地是否是风险集中地区。
(2)风险信息扫描。是将客户的基本信息与系统的风险数据库比对,核查该客户是否已经进入系统的风险关注名单数据库,一般通过身份证号码或手机号进行信息匹配。
常见的风险关注名单类型有:异常借款、信用异常、机构代办、垃圾注册、信贷逾期、法院结案、失信被执行人等。
异常借款
命中异常借款风险名单的客户最多,一般是由于操作不当,违反了同盾系统的反欺诈规则。目前,同盾系统的反欺诈规则多达上万条,稍不注意就会被系统纳入到异常借款风险关注名单。
比较常见的违规情况有:1.填写的个人信息多变;2.频繁变换申请设备或网络环境(用wifi申请网贷是大忌);3.同时申请多家平台;4.手机号正常使用不足3个月;5.手机通讯录、通话记录有网贷黑名单人员;6.手机短信中有多个小贷公司发的信息;7.有浏览博彩等不良网站的记录;8.夜晚12:00至早上6:00申请借款;9.用“复制+粘贴”填写个人信息;10.使用技术性欺诈手段。
信用异常
信用异常是指客户存在影响正常还款的异常信息,比如,以前有过信贷逾期记录、网贷待还款负债过高、工作频繁变动、收入不稳定、存在借东墙补西墙嫌疑等情况。
机构代办
有些朋友缺乏网贷申请经验或为省事,会找专业的借款中介帮忙申请网贷。目前,市场上已经出现很多家贷款中介服务平台。同盾大数据风控系统针对机构代办情况,设置了专门的风控规则。
例如,同盾系统在某一被拒绝的用户中,关联出来了一个失信的身份证和设备,而且发现其设备有较多的申请行为,系统会认定存在机构代办嫌疑,那么,这个被关联出来的用户或将需要严格的人工审核,甚至可以直接拒绝。
垃圾注册
垃圾注册是指恶意借款人利用自动化脚本、计算机程序或雇佣自然人的方式,模拟正常合法的用户在网站上进行注册,给网站的正常运营带来恶劣影响。同盾科技通过对注册行为进行监测,结合同盾的设备指纹技术,发现异常行为,保证网站的正常运营。
信贷逾期
显示信贷逾期记录是大数据风控报告的重要功能之一。目前,同盾大数据风控系统主要用于互联网金融领域,主要记录网贷逾期情况,包括逾期发生的时间、金额范围、逾期天数以及逾期次数。
值得注意的是,已经有越来越多的银行开始与同盾这样的大数据风控机构合作,未来越来越多的银行贷款及逾期数据也会共享到同盾大数据系统。目前,已和同盾大数据风控合作的银行如下:中信银行、招商银行、北京银行、兴业银行、杭州银行、上海银行、重庆三峡银行、中国民生银行、苏州银行、江苏银行等。
法院结案或失信被执行人
目前,法院结案及失信被执行人信息都是公开的,同盾大数据风控系统可以利用网络爬虫技术从互联网收集到,并与信贷申请客户进行比对。
统一公布各级人民法院的生效裁判文书,输入案由、关键词、法院、当事人、律师,可以搜索法院公开审判的法律文书等信息。
(3)多平台借贷申请检测。此部分是同盾报告主体部分,体现了同盾科技跨行业跨平台联防联控的风控理念。
(4)关联人信息扫描。主要核查借款人重要关联人的信用状况。一般借款都需要填写1-2个重要联系人,一般是配偶或直系亲属,配偶或直系亲属的信用状况对借款人信用也有很大影响,如果重要关联人的信用状况非常糟糕,也直接影响借款的借贷申请。