本帖最后由 tangarine 于 2019-4-29 12:25 编辑 为了能正确申请信用卡,少留征信记录,根据前人及自己的经验整理了信用卡申卡的征信情况,希望大家能及时指导修正,完善数据。欢迎补充一些小银行的情况。
致谢sodisky及莫奈的新娘以前的汇总及陈凯哥的补充。
一、会上信报记录的事件:
1.申请银行信用卡或者开通金融类的各种小额贷
2.银行类金融机构申办各种贷款
3.各种贷款的还款记录
4.各类公共信息,如社保公积金,电信欠费,法院民事判决记录等
注:不良记录5年后消除
二、信报上展示的条目:
1、查询记录
信用卡审批的时候银行主动查询你的信用报告。个人信报上会体现最近24个月内的所有查询记录。需要注意,如果短期内信用卡审批的查询记录过多,有负面影响(部分银行会扣分)。不同银行也会有不定期的贷后管理查询(中行没有,光大,浦发较多),但是没啥负面影响。自己网上查询征信也会上查询记录,可能有负面影响。
2、授信额度
银行一般是按照实际额度上报额度。但是也有特殊的。比如民生银行经常被反馈说少报了额度。
3、信报账户
一般来说,你持有多少张信用卡在征信中都是有显示的,也就是信报账户。通常一张信用卡一个币种会显示一个账户(单标银联就1个人民币账户,单标外币卡多数是人民币和相应的外币2个账户,但工行多币种卡会有旧卡9个新卡11个账户)。有些银行会进行信报账户合并,所以信报上的账户显示有这三种情况:
A.信报账户合并。信报上只有人民币、美元两个账户,还款只需要还一张卡就行,如浦发、招商、民生、平安、上海等银行。
B.信报账户不合并,账单合并。信报上每张卡都有独立的账户,但账单合并,还款日统一。还款时需要每张卡单独还款,如建设、广发、中信、光大银行。
C.信报账户不合并,账单独立。每张卡都可以有独立的账单日,需要分别还款,如工商银行。
三、国内主流银行在申请信用卡首卡及二卡时,信报查询的具体情况:
1、工商银行:每次审批信用卡都查信报。每张卡根据币种在信报上显示不同数量的账户(如前述)。拿到首卡后,如果想要同级别的卡,最好使用3136办理附属卡,这样在信报上只会增加新出来的币种账户,也就是说无论3136多少卡,最多11个账户。
2、建设银行:首卡查信报,二卡每审批一次查询一次信报(也有说2周内不查),信报上每张卡根据币种显示多个账户。
3、中国银行:首卡查信报,加办二卡不查信报,申请高级卡可能会查询。信报上每张卡根据币种显示多个账户。没有贷后管理的查询。
4、农业银行:首卡查信报,二卡每审批一次查询一次信报。信报上每张卡根据币种显示多个账户。超过8行很难下卡。农行系统秒拒不查征信,有说农行如当月出现贷后管理则当月审批信用卡不查征信。
5、交通银行:首卡查信报,加办二卡不查信报。信报上每张卡根据币种显示多个账户。有说贷后管理的查询比较多。
6、邮储银行:每次审批信用卡都查信报,信报上每张卡根据币种显示多个账户。
7、招商银行:首卡查信报,加办二卡不查信报。审批更高级别信用卡和特殊卡种会查信报。信报合并账户(人民币和美元账户)。另外,银联分期白金卡增加信报账户。
8、浦发银行:首卡查询信报,二卡每审批一次查询一次信报(也有说1月内不查),审批AE白时首次查询(秒拒可能不查)。贷后管理的查询比较多,貌似约3个月查1次。
9、中信银行:每次审批信用卡都查信报。信报上每张卡根据币种显示多个账户。
10、广发银行:每次审批信用卡都查信报。信报上每张卡根据币种显示多个账户。
11、民生银行:首卡查询信报,加办二卡不查信报,审批更高级别的卡会查询。信报合并账户(人民币和美元账户)。
12、光大银行:首卡查询信报,二卡每审批一次查询一次信报(也有说秒批不查的)。信报上每张卡根据币种显示多个账户。贷后管理的查询比较多,貌似约3个月查1次。
13、兴业银行:每次审批信用卡都查信报。信报上每张卡根据币种显示多个账户。
14、华夏银行:每次审批信用卡都查信报。信报合并账户(人民币和美元账户)。
15、平安银行:每次审批信用卡都查信报。信报合并账户(人民币和美元账户)。贷后管理的查询约6个月1次。
16、北京银行:每次审批信用卡都查信报。信报合并账户(只要是人民币入账的卡都合并到人民币账户,没有美元入账的情况下即使有外币卡信报也只有一个人民币账户)。没有贷后管理的查询。
17、汇丰银行:目前信报上不显示,贷后管理的查询会有。
18、渣打银行:每次审批信用卡都查信报,信报上每张卡根据币种显示多个账户。贷后管理的查询约3个月1次。
19、花旗银行:每次审批信用卡都查信报,信报上每张卡根据币种显示多个账户。20、上海银行:首卡查询信报,加办二卡不查信报,审批更高级别的卡会查询。信报合并账户(人民币和美元账户)。