刚看到消息,支付宝还款将要收手续费了。虽然每个月还有2k的免费额度,但根本不够用。正好借此机会,和大家探讨下几种还款方式的优劣,先说说我的感受吧。
还款渠道在我看来大致有以下几种。
1. 银行。也就是银行APP。
优点:安全,入账快,待还金额一目了然,支持自动还款。
缺点:只能还本行,对于行多的用户而言是致命的。我有18行信用卡,不可能用18个APP分别还款,太麻烦。虽然很多银行APP支持自动还款,但大部分情况下并不实用。以我为例,资产在中信,存了薪金宝,如果还中信卡,APP会自动把薪金宝的钱转出,但他行APP绑定中信还款,只能使用活期余额,很容易余额不足还款失败。如果本人不知情,还会造成逾期。
2. 银联。也就是云闪付APP。
优点:银行APP的优点基本都有,除了自动还款。而且云闪付在使用中信储蓄卡还款时,可以动用薪金宝的资金,这点足以秒杀所有他行APP。
缺点:绑定银行卡有上限。我指的不是绑定快捷支付的上限,而是绑定还款的卡数上限,后者高一些,但对于卡多的人来说依然不够用。再就是不支持自动还款,以及理财属性稍差,基本只能作为还款工具。
3. 大型第三方平台。例如支付宝微信京东。微信已亡,京东金融用的少,这里主要讲支付宝。
优点:理财属性较好,现金-余额宝-信用卡的循环,可以充分利用闲散资金。绑卡数上限很高,反正我还没触摸到上限。
缺点:银行信息对接不完善。很多银行不支持实时查询未还金额,还有些银行根本无法还款,例如浙商。另外入账比银行或银联稍慢,这个问题倒不大。不过随着支付宝新政,后面也不太用得到了。
4. 其他第三方平台。例如51管家。
优点:基本没有,但我一直在用51(真香),主要是因为打开就看到还款界面,不像其他APP还要找还款入口。另外信用卡会按照还款日先后自动排序,这个简单的功能居然云闪付和支付宝都没有。
缺点:安全性较低,51跑路的概率肯定比支付宝大多了。银行数据对接基本没有,大部分银行只能用邮箱导入账单,小部分可以对接网银,但我害怕信息泄露不敢绑定。因此51无法告诉我已经还了多少,剩余多少待还。
综上,这4种渠道都不能让我满意。我心中理想的还款渠道应该是,支持绝大部分银行,可以实时查看每张卡的待还金额,并根据还款缓急程度自动排序。最好支持自动还款,并且可以提供类似支付宝和薪金宝的理财产品。目前看最有可能达到我要求的是云闪付APP,只要提高绑卡上限,开启自动还款功能,提供自动买入赎回的理财产品即可。只是软件开发要看客户需求,不知道和我一样需求的客户能有多少。