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本文同步发布于公众号：壹路薅羊毛（读hāo~），有兴趣的朋友也可以关注下
本贴长期更新，但由于更新后需要审核，所以如果打开显示审核中，请稍等一会再来看哈 希望对易卡、悦卡有疑问的你，能从这篇文章里能找到大部分问题答案！ 认真看完后，觉得还没有答案的，欢迎你回帖，我们一起探讨研究、补充完善！ 如果有老司机们看出什么错漏的，也希望可以回帖指正！（特别是悦卡，因为相对少朋友讨论） 本文分三大部分来谈，第一部分谈易卡白金卡，第二部分谈悦卡金卡，第三部分谈两者结合！ 红色标记为重点、紫色标记为还未完全确定，希望大家探讨的！ 注意单位，有时是元、有时是万 在卡界中，浦发AE白，招商经典白，交行麒麟白是目前时代被称为三大神卡，它们以不错的权益+可免年费而上榜，然而，虽然这三大神卡还被戏称为屌丝三白，但实际上，能办下一张的都不能说是屌丝吧？更别说三持的了！那么，除了这三白，就没有一些真正亲民好办的好卡吗？答案是有的！那就是中信易卡白金卡（X中信悦卡金卡），老司机们都熟知的中信经典多倍积分卡！ 明确目的：利用积分倍数和资产的关系，快速积累大量积分，用于兑换里程（目前支持南航、国航、东航、海航、亚万） 重点提醒：这两张卡都是针对线下！线下（实体POS的）消费！线上无积分！线上无积分！线上无积分！重要的事情说三遍！（其实个别情况有，后面会说...但因为向前看到很多朋友都没看细则遭殃，所以特意开头强调！） 套卡思路（两位持卡人）：利用易卡和悦卡的积分倍数关联资产，且悦卡附属卡（非独立附属卡）资产合并计入主持卡人资产总额，从而做到一份资产，两位持卡人同时享受多倍积分（本篇还会拓展思路谈谈三位持卡人又应该操作，希望能给大家一些参考）。（切记！附属卡这个特色只有悦卡有！千万别混淆了！） 进入正题：详细说说这两张卡的特色与操作的具体套路 Part1：中信易卡白金卡（办480年费的小白金，俗称“易小白”） [attach]2148438[/attach]年费：首年刚性年费480，次年可用6万积分抵扣（一般年费扣除前会短信提醒，要主动致电客服申请6万积分抵扣年费） 特色及注意事项： 一、借贷合一卡，一卡双账户（同一个卡号） ①消费默认信用卡账户；ATM存取款、转款默认借记卡账户 ②如果消费时信用卡账户额度不够，会全额转借记卡账户付款；如果ATM取款时借记卡额度不够，会全额转信用卡账户付款 ③支付宝和微信都只能识别易卡的信用卡账户，也就是支付宝和微信只能用来还款；要转到借记卡账户的话，建议老老实实用网银/手机银行转账 ④还款时建议选择支付宝/微信还款（注：微信还款月超5000需要0.1%手续费），如果用其他方式还款，请务必确认是还款到信用卡账户而不是转账到借记卡账户了（虽说借贷账户关联一般自动还款，但还是谨慎为好，特别是最后一天还款的）；还有比较稳妥的办法，就是先用他行借记卡网银/手机银行转账到易卡借记卡账户，再在动卡空间APP—去还款操作。 ⑤如果实在很怕弄混乱，就把易卡借记卡账户降级为二类账户（如果申请易卡时，本身已有中信借记卡，那么易卡的借记卡账户默认就是二类账户），只用信用卡账户来消费；办多一张中信普通的借记卡作日常存取款、转款，但注意这样做后，建议把易卡信用卡自动还款账户设置为新的普通借记卡。 Ps：见到有朋友说如果信用卡账户出账单后，欠款没还清的，转账到借记卡账户后会自动转到信用卡账户去还款，这个向前没有肉测过，但电话咨询客服，客服斩钉截铁的说不会，说无论是任何情况，只要是转到借记卡账户的，除非是关联自动还款会在还款日最后一天自动转，不然是绝对不会自动跳到信用卡账户还款的，如果有朋友肉测过不是这样的，欢迎留言！ 二、以下服务全免费！ [attach]2148440[/attach]异地ATM跨行取款免费，免费Ukey其实都是很不错的~但切记，这些免费服务仅针对中信易卡借记卡账户！ 三、积分倍数关联名下资产（重点） 向前结合倍数关联和细则做了下表（表格的逻辑思路受“可可可可达鸭”的启发！在此感谢！） [attach]2148441[/attach]关于资产达标重点说下：（易卡、悦卡都适用） 账单日当日所在月份的上个自然月日均资产达标，即此期账单都有多倍积分。 打个比方，向前5月的账单日是6月20日，我在4月28日存款6W元，从而在5月1日到5月31日日均达到6W元，然后向前在5月的账单期5月21日—6月20日这段时间内消费了1W元，3W基础积分正常时间到账，3W奖励积分6月底（27号左右）到账。 如还不是很明白， 看套入理解：账单日当日（6月20日）所在月份（6月）的上个自然月（5月）日均（5月1日-5月31日）资产达标，即此期账单（5月21日—6月20日）都有多倍积分。 也可以看看的“神奇的喵星人”帖子， 传送门：https://www.flyert.com/thread-1966105-1-1.htmlps一下：向前这里有个问题不太确定，3倍基础积分，是无上限？还是也是受额度的9倍限制吗？如果受限制，多出的部分是一倍还是两倍（一般的中信白金卡默认两倍）呢？有朋友肉测过的欢迎回帖哈！ 3倍基础分刷的多了，奖励分就少了！也就是有上限！（来自本贴18楼“AM007”的分享！）关于资产达标的方式的选择（易卡、悦卡都适用） 主流三种 ①买普通理财，按日计息的一般年化4%，偶尔会见到更高的；有锁定期的年化5%左右 ②买薪金煲，类似余额宝，收益有一定浮动，但目前是在年化4%以上 注：以上两者一般要在工作日早上8:30—下午15:30才可以申购/赎回，具体看产品说明书。 ③买基金，由于基金按份额计算，假设某基金一份额只需要0.3元，则最少只需要花15000.03买到5万零1份，即可达标，但是基金有申购费（一般1.5%）和赎回费率（一般0.5%），而且基金是会波动的（也就是可能亏钱的！） 注：基金的确认份额时间，和赎回到账时间都相对长，要有所心理准备 注2：活期存款也算的！不过利率有点坑哈！另外持卡人名下资产达标即可，不一定要求易卡的借记卡账户持有。买理财流程：先去网点做风险评估（要开通理财功能）—在中信银行APP（非动卡空间）/中信网银—选择银行理财/薪金煲/基金。 （向前见有帖子说买薪金煲不需要开通理财功能，动卡空间也可以买理财，向前没肉测过，有肉测的朋友可以留言！） 向前对流动性要求较高，所以选用的第一种，准备找机会换更高的或者转薪金煲，欢迎各位回帖说说你的看法！ 四、其他思考 ①易卡线上真的全部都不算积分吗？（易卡、悦卡都适用） 大多数情况是的！尤其是支付宝、微信支付！都无积分！携程也是很多朋友反馈的重灾区，无积分！ 而极个别情况： ApplePay：京东、美团大众支付有分！ 银联在线支付：mcc是5311（京东）、5411有分！而mcc是4511的无分！ 特别强调：京东快捷支付无分！通过ApplePay和银联在线支付才有分！ 更多有分肉测情况可看“旅如清风 ”的帖子，很赞！ 所以，易卡线上的积分算法只能靠肉测…如非必要可换其他一定有分的卡！ ③多少额度刷易卡白金能收益最大化？ 白金卡兑换里程为25:1，设每月都是刷满积分，即额度的9倍，设额度=X 一年换满15W四大航司+5W亚万需要积分为25X20W=500W 9X*12=500万聽聽X=4.63万 一年只换15W四大航司需要积分为25X15W=375W 9X*12=375万聽聽X=3.47万 如果达到这个额度了，越往上，每个月可以刷的越多，可以更快完成一年上限，腾出资产做其他事情 如果没有达到这个额度，可以按照1万里程/700元来算价值，成本的话就见仁见智啦。 飞客论坛之前有朋友“imskywind”专门分享过收益方面的思考（但这位朋友表格的9倍貌似没有算上基础的1倍，不过也差不多的）， Part2：中信悦卡金卡 [attach]2148439[/attach]年费：首年刷一笔免年费，当年刷5笔免次年年费 特色及注意事项： 一、悦卡的特色没易卡那么多，基本就是积分倍数关联名下资产+账单月消费金额 同样，向前结合倍数关联与细则做了下表 [attach]2148442[/attach]上图的原始公式是（感兴趣的朋友可以看，觉得晕的朋友可以忽略…直接看下面的结论） 奖励积分（消费0—5千的部分）+奖励积分（消费5千—1万的部分）+奖励积分（消费1万以上的部分）=奖励总上限（额度的8倍） 0—5万（含）档：0+2500+1*Y0=8X 5万—20万（含）档：5000+10000+3*Y5=8X 20万以上档：15000+25000+7*Y20=8X 结论就是，设X为额度的话，悦卡每月：0资产的刷（8X+7500元）、5万以上资产的刷（2.67X+5000元）、20万以上资产的刷（1.14X+4286元）可以到达上限，不过第一个0资产档纯当研究，一般选择了悦卡，都是附属卡套路直接上20万以上资产档的。 Ps一下：之前的活动，中信新户，选择悦卡的话，前三个账单期（如5月23日收到卡，账单日是20号，则5月21日—8月20日三个账单期，）无资产条件都享受8倍积分（等同于有20万以上资产档位），这个活动不知道现在还有没有，如果有朋友知道的，也欢迎回帖！ 目前仍有这个活动，但注意是中信新户，首卡是中信悦卡才行！（来自本贴86楼“是吧哈”的分享！）二、其他思考 ①为什么易卡要办白金，悦卡只需要办金卡？ 因为易卡白金和金卡在倍数方面是不同的，悦卡白金卡和金卡在倍数方面是一样的！ ②如果就一位持卡人，选择悦卡还是易卡好？ 个人觉得是易卡，因为对比下数据，无论是无存款、5万以上资产还是20万以上资产，易卡都稳压悦卡一头，更别提悦卡还有两档缩水…当然，我们说的易卡都是小白金，首年480刚性年费！ ③同样的思考，多少额度刷悦卡金卡能收益最大化？（假设已有白金卡加持，25:1兑里程） 设额度=X（这里只计算20万以上达标情况，其他情况可按上积分表格代入计算），每月都刷满积分 一年换满15W四大航司+5W亚万需要积分为25X20W=500W （2万+3万+8*Y20）*12=500万聽聽 Y20=(8X-40000)/7 解得X=4.51万 一年只换15W四大航司需要积分为25X15W=375W （2万+3万+8*Y20）*12=375万聽聽 Y20=(8X-40000)/7 解得X=3.37万 得出的数据也是和易卡差不多的~ Part3：最后的经典结合套路与思考三位持卡人 设有：持卡人A、持卡人B、持卡人C ，持卡人B的额度最低 持卡人A：名下有资产，持有易卡白金卡（主卡）、悦卡金卡（B的附属卡） 持卡人B：名下无资产，持有悦卡金卡（主卡）、 持卡人C：名下无资产，持有易卡白金卡（主卡）、悦卡金卡（B的附属卡） 注：易卡不存在附属卡的说法 注2：申请附属卡按道理电话/网上/柜台申请都可以的，向前是打电话申请的。 当只有持卡人A和持卡人B：则每个月A刷易卡，A得9倍积分；B刷悦卡，B得8倍积分。 注：B刷悦卡（主卡）和A刷悦卡（副卡）都一样，都是B得8倍积分（来自本帖18楼、“AM007”、26楼“ljksa”、67楼“tmac2007”的分享）当有持卡人A、持卡人B、持卡人C：则每个月A刷易卡、B刷悦卡、C不刷卡，当A完成500万积分任务后，把资产转到C名下，每个月A不刷卡、B刷悦卡、C刷易卡。（这个的最优前提基于B的额度至少刷一年才能刷满（如4.5万），A和C的额度都能在半年内完成（如9万）） 持卡人B的积分，还要办一张小白金卡(必须首年是刚性年费，480年费以上的！i白金是不行的！），才能加持25:1换里程，向前还是觉得办易卡好，这样资产灵活运用，当持卡人A已完成一年500W积分任务时，可以直接转放到持卡人B名下，然后B开始刷易卡，思路和三位持卡人的玩法是一样的。（网付大户也可以考虑途牛白金（也是办480年费的即可），向前晚点会再发一篇中信网付卡的） 家庭账户积分转移的思考（来自本帖25楼“lyrio”的分享） 持卡人A（持有易卡）在“中信银行信用卡”公众号回复“家庭账户”，注册后发出邀请链接给B（新户，未持有中信信用卡），B通过邀请链接首卡申请悦卡金卡，下卡后，就会激活家庭账户，家庭账户可以互转积分，但有一定上限！ 向前可看官方帖：https://creditcard.ecitic.com/youhui/151225/ 多余积分的去处，可以考虑第二年升级大白金（45W积分抵扣2000年费）（建议额度＞5W，积分换满里程再做考虑）（来自本帖22楼“skytoday”的分享） 易小白第二年可用6万积分抵扣年费，也可用45万积分抵扣年费并升级成易大白，大白的权益（看下图“尊贵级”权益） [attach]2149598[/attach] PS一下：有朋友提出直接双方都办易卡白金卡，各自存5万以上省事，还能用基金份额大法低成本达标，而玩经典套路，存20万以上才划算，20万以上估计又不敢上基金大法，成本又大了，这两个方式资产和倍数都不同，比较难直接比较，真的见仁见智了，欢迎回帖谈谈你的见解！ PS二下：玩易卡、悦卡，放了不少砖在银行的，对提额是否有用呢？之前问过理财客户经理，隐约表示关联不大的样子，欢迎了解这方面的朋友回帖探讨下！ 希望向前的语文和数学都不是体育老师教的…如有错漏，请求务必及时指正！ 本文不少问题都是从飞客论坛找到的答案，在此感谢各位前辈！ 很喜欢飞客的这句话： 分享让生活更美好！ Life is better when shared!聽聽 向前之前还有一篇写电影票优惠的，有兴趣的朋友也可以看看 传送门：https://www.flyert.com/thread-1969100-1-1.html |
