三张卡就够了!2018信用卡优化指南

2018-2-11 14:22| 作者: csrr| 查看: 6827| 评论: 117| 原帖 |赞:  7

摘要: 到底有哪张信用卡最好,最值得办理?其实是我经常能被问到的问题,在当前国内银行的发卡环境中,要想一张卡覆盖所有消费并有优质的回馈,是非常不现实的事情。 慢慢的,看了大家的公众号文章以后,我相信你的钱包 ...
到底有哪张信用卡最好,最值得办理?其实是我经常能被问到的问题,在当前国内银行的发卡环境中,要想一张卡覆盖所有消费并有优质的回馈,是非常不现实的事情。

慢慢的,看了大家的公众号文章以后,我相信你的钱包不断的变厚,放心,是卡越来越多。随着每一年权益的调整,有的神卡,也会变成废卡,比如曾经伴我成长的中信i白金。

既然时间已经推到2018年,哪些信用卡应该优化掉,哪些应该保留呢?今天这篇文章我们就来一起讨论一下。再次重申,本文只针对正常消费用户。

我先从自己说起,我的钱包里面长期会备有三张信用卡,分别是中信银行的易卡白金卡(易小白),浦发银行的运通白金卡(AE白),以及交通银行的标准白金卡(白麒麟)。

这三张卡每年的年费共需要6万的中信积分和20万的浦发积分,白麒麟按照1000元年费计算(通过上年刷免的不讨论)。如果你去年就申请了这三张卡的话,在今年来说,大概需要中信消费不到7000元,和4万的网络消费(5倍),和1000元的白麒麟硬性年费,才可以获得。

那么可以获得的权益分别是什么呢?我们一个一个银行来看。

中信银行 易卡白金卡
中信那边比较好说,其他的消费一律9倍积分。如果我每月用中信线下消费5000元的话,去除掉年费的积分,可以收获大概2.1万的航空里程。
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当然与此同时我需要存20万在中信的薪金宝账户里面,一年的收益按照5%计算,大概是1万元左右。所以这张卡的问题在于,你要么存5万,要么存20万的理财进去。

浦发银行 运通白金卡
浦发方面,5万分换酒店的权益不错,两次酒店至少价值1500元,相当于每万分用出1500元的价值。无限次PP卡还能带7人次就是纯收益了,按照每次休息室100元的价值,一年出行7次每次带一个人,就算净收益1400元。接送机4次也能价值个400块。
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综合来说,如果只是线上消费的话,按照每月在淘宝和京东(可微信支付)上剁手1万元计算,全年消费12万元收获60万积分,扣掉年费的20万积分以及酒店的10万积分以后,剩下的30万分可以换取25000的航空里程,够换一个国航出港北京日本往返了。

当然,在这里没有计算红包的价值,如果红包玩的好(全年18432元以上消费),在种花政策不变的前提下,每天可以收获160里程银行的里程+20M左右的300以上的积分,理想状况下一年可以收获58400的里程、7G流量(就算价值150元)和10万+的积分。

如果用里程银行和红包积分换出来的航空里程,再算上刚才基础消费拿到的30万分换取的里程来说,全年可以换9.1万的里程。收益还是蛮高的。

交通银行 标准白金卡

交行呢?在分析投入产出比之前,我们先说说交行境外消费的知识点。

目前来看,交行最适合于境外消费,当日20倍积分最高50万封顶刷着很开心。只不过只限当日这个,需要你把购物计划做的非常全面。
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这意味着什么?你要在境外算好北京时间,细则中显示,刷卡消费日期及“境外超红日”以交易日(北京时间)为准,美元消费金额按1:7的汇率折算成人民币。

这意味着如果你在巴黎进行消费,现在是7小时的时差,巴黎时间17点以前和17点以后的,就不在一天了。

举个例子,在巴黎时间下午4点半你去LV帮小张买了个包花了1w8,而5点的时候小张说大哥帮我再买个9千的。虽然你消费了2.5万元,但只能获得45万分,而不是5万分。

更不要说你如果出门8天,每天消费都是200美金(1400人民币),虽然按照交行的境外消费记录来说你消费了等值11200元的人民币,但也只能享受10倍积分,就是11.2万的积分奖励。并拿不到20倍22.4万的积分。

由此可见,代购是王道。

好,那就算我们一年出国两次每次8天,每天按照正常消费的200美金,以及当日帮人代购2万元人民币的商品,最终每次可以收获当月最高的50万积分计算,全年拿到100万交行积分。

其他方面有哪些收益呢?

主卡有6次免费代驾(50公里),每次100元计算,代驾的价值在600元。
2小时赔500的延误险,这个按照每次保险价值30元计算,一年用12次,价值360元。
可用于申根的旅行保险,按照每次价值100元计算,一年两次出国俩人也能值400。
6次龙腾休息室和6次交行自营休息室的权益,交行可以免费办理3张附属卡,给爸爸妈妈和老婆(老公)各办理一张,按照每次价值50元计算,12*3=36次最高用出1800元的价值。



刚才我们算的境外消费获得的100万的交行积分,可以兑换5.5万的亚洲万里通里程。再凑个5000,就可以拿下两个人的周边国际机票啦(如日本)。

好,最后我们通过表格的方式总结一下。
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实际上这样算下来,在刚刚的这个实战推演中,一个有着20万元的存款,全年消费在18万元(除去境外旅行平均每月每人消费6600-6700元),并有帮朋友境外代购4万元的小家庭,可以拿到16.7万的里程,10000元左右的现金收益,并享受到超过6000元的权益。

那么如果没有5-20万的资产,不想办理中信易卡,又有刚性线下消费不想浪费掉积分的怎么办呢?替代方案也不是没有。
所有线下消费都采用浦发AE白来代替,全年6万元的线下消费按照加速积分1.5倍拿9万分计算,拿到7500里程。
特定线下消费采用广发DIY+留学生(或甄尚白金卡)的套卡策略进行支付,全年6万元线下消费可以拿到9000的亚万里程。
特定线下消费采用北京银行生肖白金卡支付,全年6万元线下支付获得11000+的里程。



放在浦发和北京银行,对于国航用户比较合适,而如果采用广发代替中信的话,积累亚洲万里通更合适。
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而相对于中信易卡方案来说,全部采用浦发支付少收获13500里程,采用广发支付少12000里程,采用北京银行支付少近10000里程。这就是这中信的480元年费价值体现,但你可以把20万理财存在其他收益更多的地方。
写在最后

对于信用卡的优化来说,随着银行政策的变化,以及对于新卡推广的力度强弱的关系,所以算是一个长期的话题,比如中信国航联名送5000,农行国航联名送银卡这样的优质活动。

但如果为了省事儿,今天我们讲的这三张卡的配置原则起码在近期内还是值得参考的。毕竟线上+线下+境外,几乎已经涵盖所有消费渠道。

交通银行白金信用卡
  • • 首年免年费,25万积分可抵次年年费
  • • 机场贵宾厅礼遇(每年6次国内+6次全球)
  • • 免费赠送旅行延误险、意外险多种保障
  • • 2张免年费附属卡,可享机场贵宾权益
  • • 生日当月人民币消费双倍积分,生日当日5倍积分


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最新评论

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引用 danke0808 2018-2-10 20:24
引用 captaintang 2018-2-10 20:29
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引用 batigol391 2018-2-10 20:39
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引用 Michael-Lv 2018-2-10 20:39
引用 赔钱货 2018-2-10 20:53
其实现在线下消费真得不多了。
引用 旺wyp 2018-2-10 20:56
引用 Wind追忆 2018-2-10 21:01

引用 jamesb007 2018-2-10 21:03
已阅
引用 yebaoban 2018-2-10 21:07
mark
引用 Leorrr 2018-2-10 21:48
太长。。。
引用 eefs 2018-2-10 22:12
屌丝三白升级成年费三白
引用 litpie 2018-2-10 22:36
阅。年消费18万且都用信用卡消费的家庭至少也是中产了吧!
引用 odinleo 2018-2-10 22:38
真累
引用 OWEN20021 2018-2-10 22:56
我要是有年消费18w的能力,肯定不会为了这点权益和省这么点年费在这儿算来算去的!!
引用 kevin139211 2018-2-10 22:58
写的不错,点赞
引用 kevin139211 2018-2-10 23:00
litpie 发表于 2018-2-10 22:36
阅。年消费18万且都用信用卡消费的家庭至少也是中产了吧!

消费不足的话信用卡积分就不够用了
引用 没这人 2018-2-10 23:04
和楼主一样,我还有一张经典白做补充。每年黑家人换体检。一张香白做为额度不够替补用。
引用 Remix6 2018-2-10 23:09
没有一张
引用 Simonlghcl 2018-2-10 23:16
有理有据,令人信服。
引用 dvmouse 2018-2-10 23:36
厉害了,税后不到20的只能拜膜下大神
引用 suunyhero 2018-2-11 00:05
这消费超过了大部分家庭吧,这种消费能力可能真的不需要太在乎小羊毛,时间成本太高了
引用 知性善交 2018-2-11 00:09
线下无卡支付较多
引用 江夏太守 2018-2-11 00:27
dvmouse 发表于 2018-2-10 23:36
厉害了,税后不到20的只能拜膜下大神

什么工作这么高
引用 南海神坑 2018-2-11 06:24
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引用 nicias 2018-2-11 07:28
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引用 有梦想的沙哥 2018-2-11 07:33
楼主码字辛苦了
引用 Jackma 2018-2-11 07:57
易卡白和白麒麟可以换亚万,一般认为比换国内四大航值钱。

消费不足又想要里程的还可以办张小招经典白,取现买分换里程。基本上可以做到20-25里程/元
引用 cookieof 2018-2-11 08:05
顶和我想的一样
引用 Tony哥 2018-2-11 08:14
阅,这文章对大老板来说没什么用。
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